工業(yè)和信息化部日前公布了第三批國家產(chǎn)融合作試點城市名單，四川省綿陽市成為全國３７個延續(xù)試點城市之一，綿陽市也因此成為四川省唯一連續(xù)３次成功申報產(chǎn)融合作試點的城市。深入推進產(chǎn)融合作，賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，綿陽市進行了哪些有益探索和實踐？
產(chǎn)融合作是產(chǎn)業(yè)鏈與金融業(yè)的有機結(jié)合、深入融合。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，金融創(chuàng)新只有適配科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革的節(jié)奏，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”形成良性循環(huán)，才能更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略。
2023年１０月召開的中央金融工作會議提出，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。“十四五”規(guī)劃則強調(diào)，應(yīng)構(gòu)建實體經(jīng)濟、科技金融、現(xiàn)代金融、科技創(chuàng)新、人力資源協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。
近年來，綿陽市深入推進新型工業(yè)化，瞄準(zhǔn)科技創(chuàng)新這個支點，積極探索產(chǎn)融合作政策創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新，推動金融精準(zhǔn)有效服務(wù)新型工業(yè)化。
形成融合效應(yīng)
何謂“融合”？融合意味著金融資源在產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)起到了關(guān)鍵作用，而產(chǎn)業(yè)的長足發(fā)展對金融業(yè)也能起到相應(yīng)的反哺作用。優(yōu)化高效且進入良性循環(huán)的融合所帶來的效果十分明顯。
綿陽市一直在追求這種融合。綿陽共有科技型中小企業(yè)２９２３家、高新技術(shù)企業(yè)８３８家，２０２３年至今這兩類企業(yè)分別增加了近８００家和１３０家。如此增速既得益于地方政策支持、營商環(huán)境打造等因素，也和健全的金融體系息息相關(guān)。
以貼合企業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新為例，綿陽瞄準(zhǔn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展難點和痛點，試點“天府科創(chuàng)貸”“制惠貸”等多項特色金融產(chǎn)品。截至今年６月末，“天府科創(chuàng)貸”累計發(fā)放１５.８９億元，支持２８７戶企業(yè)。四川省“制惠貸”融資試點在綿陽累計支持４０戶企業(yè)，放款金額達２.５７億元。
提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的效益和效率離不開資金支持，然而不少企業(yè)有技術(shù)、有專利，卻缺乏抵押物等融資“硬條件”。這時，政策引導(dǎo)的“舵手”效應(yīng)便顯現(xiàn)出來。綿陽市財政局副局長董智鋼說：“我們積極引導(dǎo)金融機構(gòu)減少對企業(yè)資產(chǎn)、抵押物、財務(wù)數(shù)據(jù)的關(guān)注，將企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、科技資質(zhì)、獲得獎補等因素作為企業(yè)在銀行貸款、享受差別化政策等的主要依據(jù)。”
近年來，綿陽相繼發(fā)布了“金融十條”“科創(chuàng)十條”“人才十條”等一系列支持產(chǎn)業(yè)與金融互動發(fā)展的激勵政策，不斷探索技術(shù)、資本、市場、產(chǎn)品相融合的科創(chuàng)金融新模式，構(gòu)建起涵蓋制造業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系，營造良好的科創(chuàng)金融生態(tài)。
西科農(nóng)業(yè)集團股份有限公司就是“金融十條”政策的受益企業(yè)之一。“公司主要從事農(nóng)作物種子研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及進出口業(yè)務(wù)，是‘金融十條’政策入圍白名單企業(yè)，可以享受貸款貼息，２０２３年依據(jù)貸款總額和付息情況最終獲得了１４萬余元貼息補助。”西科農(nóng)業(yè)集團股份有限公司財務(wù)部部長吳正平說，對于“十年磨一劍”的科創(chuàng)型企業(yè)來說，每一筆資金都十分寶貴。
以金融賦能產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新，以產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新增強價值回饋，引領(lǐng)經(jīng)濟社會發(fā)展。在綿陽，一家家科創(chuàng)型企業(yè)絕非“孤勇者”，產(chǎn)業(yè)集群式發(fā)展的“雁陣”模式十分亮眼。核技術(shù)應(yīng)用、激光技術(shù)應(yīng)用、智能機器人及無人機、新型顯示等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群不斷塑造發(fā)展新動能、新優(yōu)勢。綿陽已成為國內(nèi)少有具備“醫(yī)用同位素制備、放射性藥物研制、核診療設(shè)備研發(fā)生產(chǎn)、核醫(yī)學(xué)診療服務(wù)”全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的地區(qū)。
繼２０２３年地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長８％后，今年上半年，綿陽市地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長８.１％，持續(xù)跑出經(jīng)濟發(fā)展加速度。
優(yōu)化融資服務(wù)
截至２０２３年１２月末，綿陽本外幣貸款余額４４１２.８３億元，較２０２３年年初凈增６６０.１６億元、同比增長１７.５９％，是四川省除成都市之外２０個地級市中存貸款規(guī)模率先突破萬億元的城市。綿陽市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)３１家，融資擔(dān)保機構(gòu)２８家，金融機構(gòu)種類、數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模均居四川省地級市首位。
產(chǎn)融合作試點推進步伐穩(wěn)健，與金融總量、信貸結(jié)構(gòu)良好的運行態(tài)勢密不可分。一方面，綿陽“走得早”。２０１７年，當(dāng)?shù)鼐鸵院诵钠髽I(yè)供應(yīng)鏈為依托，在全國率先開創(chuàng)了“應(yīng)收賬款融資”模式。另一方面，金融機構(gòu)專業(yè)化程度高。中國農(nóng)業(yè)銀行綿陽科技支行是四川省首家總行級科創(chuàng)金融服務(wù)機構(gòu)。此外，綿陽具備濃厚的創(chuàng)新底色和適宜產(chǎn)融合作推進的沃土。
“鏈上企業(yè)足不出戶，線上提交貸款申請，最快１０分鐘到賬。”長虹控股集團財務(wù)部部長易素琴介紹，依托成熟的信息化能力和供應(yīng)鏈體系，集團為其產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款憑證，并將憑證上傳到集團應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，企業(yè)在應(yīng)收賬款額度內(nèi)發(fā)起貸款需求，入駐平臺的銀行在線審批并發(fā)放貸款，縮短了貸款流程，大幅降低了銀行審核成本和企業(yè)融資成本。
今年６月，綿陽市金融工作會議提及要大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求，優(yōu)化科技信貸產(chǎn)品供給，強化科技研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)應(yīng)用全鏈條金融支撐。
優(yōu)化產(chǎn)品供給的目的是為了給企業(yè)排憂解難。好的金融產(chǎn)品，往往能起到雪中送炭的效果。
四川虹科創(chuàng)新科技有限公司主要從事智能終端顯示保護蓋板玻璃、航空航天特種玻璃、新型光學(xué)材料研發(fā)和生產(chǎn)，產(chǎn)品市場占有率位居國內(nèi)第一位、國際第二位。因股東涉訴，公司曾面臨固定資產(chǎn)被凍結(jié)而無法從銀行獲得抵押貸款的困難。２０２３年６月，原材料價格上漲，且正逢新產(chǎn)線上線，公司資金鏈斷裂可能造成停工風(fēng)險。一旦停工，公司會面臨巨額損失。在綿陽科發(fā)融資擔(dān)保公司的擔(dān)保下，公司從當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行獲得了兩年期１０００萬元的流動資金貸款，解了燃眉之急。四川虹科創(chuàng)新科技有限公司財務(wù)副總監(jiān)劉曉亮告訴記者：“如果不是有了這筆貸款，我們的產(chǎn)線可能會被迫停工，一天的損失就接近１０００萬元。”
用有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)來化解科技創(chuàng)新所面臨的風(fēng)險和不確定性，這是驅(qū)動金融與創(chuàng)新雙向奔赴的動能之一。合理的資產(chǎn)定價和資源配置，尤其是嚴(yán)密的風(fēng)險防控體系是金融業(yè)的重要功能。
綿陽創(chuàng)新實施了政府、金融、企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)的保障機制，助力科技企業(yè)發(fā)展。２０２３年，累計發(fā)放保費補貼４１５。３萬元，為科技型企業(yè)提供風(fēng)險保障２２４８。８１億元。
政府部門敢想敢干的擔(dān)當(dāng)和魄力，成就了企業(yè)勇于創(chuàng)新的勇氣和金融業(yè)敢于幫扶企業(yè)的底氣。截至今年６月末，綿陽市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額達到６１０億元，制造業(yè)中長期貸款余額３２４。４６億元，同比增長１８。９４％，高于全市各項貸款增速５。８個百分點。
匯聚優(yōu)質(zhì)資本
在中國（綿陽）科技城科創(chuàng)基金路演中心的大屏幕上，綿陽股權(quán)投資市場概覽、私募股權(quán)投資基金成立詳情、上市企業(yè)動態(tài)列表等信息實時滾動播報，金融市場情況一目了然。
綿陽科技城財政金融國資局黨組成員張峰瑞說：“通過政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)、企業(yè)參與的運營方式，科創(chuàng)基金集聚區(qū)已匯聚起不少銀行、證券、基金公司。它們的入駐充實了綿陽的資本力量，更重要的是通過窗口效應(yīng)可以招引來更多更具規(guī)模和實力的金融資本，共同促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”
2020年７月，連接器科研生產(chǎn)型企業(yè)四川華豐科技股份有限公司向市場進行增資擴股融資，兩輪整體融資超６億元，１１家機構(gòu)歷時３個月完成了全部投資流程。“長虹集團旗下產(chǎn)業(yè)基金四川申萬宏源長虹股權(quán)投資基金合伙企業(yè)投資項目５０００萬元，融資完成后，華豐科技積極推進綿陽產(chǎn)業(yè)化基地擴建項目，達產(chǎn)后，每年新增連接器產(chǎn)品產(chǎn)能數(shù)百萬件，２０２０年至２０２２年，華豐科技營業(yè)收入年均增幅超過１５％。”四川長虹創(chuàng)新投資有限公司基金管理與投資部部長徐耿介紹，長虹集團旗下有多只在投資期的產(chǎn)業(yè)基金，總規(guī)模超３０億元，包括吸引到的綿陽市外社會資金約１０億元，基金重點圍繞長虹集團上下游企業(yè)的發(fā)展需求進行投資。
張峰瑞介紹，綿陽科技城管委會正在組建一只總規(guī)模３０億元的新質(zhì)生產(chǎn)力股權(quán)基金，基金管理人在全國范圍內(nèi)公選產(chǎn)生。“不僅是選基金管理人，還要求他們至少出資１０％的資本金入股，帶著他們先進的管理經(jīng)驗和項目資源過來。”
為了鼓勵基金等各類金融機構(gòu)落戶綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)），服務(wù)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，綿陽市給予落戶投資獎勵金額最高５００萬元，配套出臺辦公用房租金獎勵減免、運營獎勵、人才獎勵等多項政策。目前，綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)）已入駐各類投資及相關(guān)機構(gòu)１３家、管理基金３８只，管理規(guī)模超３００億元。未來將力爭用３年時間，引進各類投資及相關(guān)機構(gòu)超３０家，基金管理規(guī)模達到５００億元以上。
在綿陽，金融機構(gòu)是融資主力，大企業(yè)、大平臺也利用自身優(yōu)勢，匯聚起豐富的金融資源。長虹集團、四川大型科學(xué)儀器共享平臺成為產(chǎn)業(yè)與金融的“連接器”，直擊科創(chuàng)型企業(yè)因“輕資產(chǎn)”屬性而無法從銀行獲得貸款的痛點。
綿陽市金地商貿(mào)有限責(zé)任公司總經(jīng)理魏啟全說：“我們公司是長虹集團的鋼材、金屬材料供應(yīng)商，每年交易金額約１５００萬元，需要儲備流動資金約１０００萬元。通過固定資產(chǎn)抵押向銀行申請貸款的流程比較復(fù)雜且融資成本較高，通過長虹應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺申請貸款無需提供抵押物，可隨借隨用，效率很高。”
目前，長虹供應(yīng)鏈融資模式已為產(chǎn)業(yè)鏈上２５００余家中小微企業(yè)累計提供超過５０億元的融資額度。
通常情況下，金融機構(gòu)“讀不懂、評不了、賣不掉”的儀器設(shè)備只能按傳統(tǒng)會計折舊法或“一折到底”來進行貸款投放，百萬元級的設(shè)備可貸款金額一般為設(shè)備價值的１０％至２０％。然而，這些設(shè)備在綿陽很“值錢”。
四川大型科學(xué)儀器共享平臺科技金融部部長唐俊輝介紹，綿陽市財政出資撬動銀行風(fēng)險分?jǐn)偤痛笮涂茖W(xué)儀器共享平臺資金，共同設(shè)立了２０００萬元規(guī)模的風(fēng)險資金池，為通過“設(shè)備儀器貸”貸款的企業(yè)提供增信兜底。綿陽市農(nóng)村商業(yè)銀行、綿陽市商業(yè)銀行作為放貸主體，依據(jù)平臺出具的對企業(yè)儀器設(shè)備的評估作價方案，為企業(yè)提供購置研發(fā)和生產(chǎn)所需儀器設(shè)備的信用貸款。“設(shè)備儀器貸”已累計服務(wù)企業(yè)７０余家，貸款金額超２億元。
禾大西普化學(xué)（四川）有限公司是一家以長鏈脂肪酸及其衍生物為基礎(chǔ)的專用化學(xué)品生產(chǎn)研發(fā)企業(yè)。“菜籽油是公司主要產(chǎn)品芥酸的生產(chǎn)原料，２０２２年夏季菜籽搶收季，公司急需一筆２０００萬元的流動資金貸款，就是靠‘設(shè)備儀器貸’獲得的。”禾大西普化學(xué)（四川）有限公司財務(wù)經(jīng)理廖波告訴記者，公司擁有總價值約１億元的儀器設(shè)備，經(jīng)四川大型科學(xué)儀器共享平臺評估作價后，從綿陽市商業(yè)銀行獲得了１年期２０００萬元的貸款，從提交貸款申請到放款僅用時兩周。
目前，綿陽市組建了川渝首家總行級科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心、２家科技支行、２家科技保險公司、７家科技金融服務(wù)中心等一批科創(chuàng)金融專營機構(gòu)。“應(yīng)收賬款融資長虹模式”“設(shè)備儀器貸”入選國家產(chǎn)融合作試點城市典型案例。
構(gòu)建政策支撐
科技產(chǎn)業(yè)和金融相伴相生，金融資本是產(chǎn)業(yè)變革的“加速器”。近年來，我國產(chǎn)融合作取得了豐碩成果。依托工業(yè)和信息化部及相關(guān)單位數(shù)據(jù)資源設(shè)立的非營利性公共服務(wù)平臺，國家產(chǎn)融合作平臺上線３年來，已累計幫助企業(yè)融資超過８３００億元，入庫優(yōu)質(zhì)企業(yè)２９萬余家，入駐金融機構(gòu)２４００多家。
以綿陽產(chǎn)融合作為例，當(dāng)?shù)匾研纬梢劳凶陨懋a(chǎn)業(yè)特點的融資支撐模式。綿陽的電子信息、先進材料、裝備制造三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入分別突破２０００億元、８００億元、６００億元，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計接收企業(yè)融資需求額度超１２００億元。
良性循環(huán)的產(chǎn)融合作模式要建立在產(chǎn)業(yè)有需求、金融有創(chuàng)新、政策有兜底的基礎(chǔ)上。
綿陽市經(jīng)濟和信息化局副局長韓錫民介紹，為防范化解中小企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，綿陽市設(shè)立了２.６億元企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項資金，幫助２００余戶企業(yè)轉(zhuǎn)貸近４０億元，節(jié)約融資成本近１億元。
“２０２３年上半年，我們向綿陽市經(jīng)信局、財政局提出轉(zhuǎn)貸資金需求，大約１周時間，５０００萬元轉(zhuǎn)貸資金獲批，大大降低了資金成本。”綿陽江油市長祥特殊鋼制造有限公司總經(jīng)理唐鳳軍告訴記者，公司具備年產(chǎn)１０萬噸特殊鋼鍛材鍛件的能力，為擴大產(chǎn)能，去年投資３億元建成了３萬噸新材料鍛造線，而這５０００萬元轉(zhuǎn)貸資金恰好解決了產(chǎn)線升級帶來的流動資金緊張難題。
2023年，綿陽出臺了《綿陽市財政金融互動支持實體經(jīng)濟發(fā)展政策措施》，其中一條措施明確從降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本的角度出發(fā)給予貸款貼息。針對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)，綿陽市財政可分別提供最高３０萬元、５０萬元一次性貸款貼息。２０２３年，綿陽市級財政撥付貼息資金７５７.８９萬元，撬動科技信貸投放４８.５４億元。
2023年６月２７日，四川華豐科技股份有限公司在上海證券交易所敲鑼上市，成為綿陽市首家科創(chuàng)板上市企業(yè)。董智鋼說：“我們積極推動上交所、深交所、北交所設(shè)立了中國（綿陽）科技城服務(wù)基地，綿陽成為全國首個擁有滬深北證券交易所服務(wù)基地的地級市，出臺了《綿陽市推進企業(yè)上市梯度培育行動計劃》，打造全過程、全鏈條企業(yè)上市服務(wù)體系。”
以產(chǎn)興融、以融促產(chǎn)。據(jù)了解，綿陽市將進一步聚焦推進新型工業(yè)化重點任務(wù)，發(fā)展科技金融、推進集群金融、培育綠色金融，力爭２０２６年制造業(yè)貸款余額突破５７０億元，制造業(yè)中長期貸款余額突破３５０億元，企業(yè)債券融資余額突破７００億元。（經(jīng)濟日報記者 鐘華林 劉暢）
（原載２０２４年８月２１日《經(jīng)濟日報》）
調(diào)查手記
為融合發(fā)展探路破題
□ 劉暢
自工業(yè)和信息化部牽頭啟動相關(guān)試點以來，產(chǎn)融合作在全國多個城市結(jié)出累累碩果，為深化金融領(lǐng)域改革積累了寶貴經(jīng)驗。以城市為載體開展產(chǎn)融合作試點，有利于整合產(chǎn)業(yè)資源、政策資源、金融資源，發(fā)揮整體優(yōu)勢優(yōu)化資源配置，進而探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效途徑，并最終形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗。
從試點情況來看，著力破解產(chǎn)業(yè)信息不透明、產(chǎn)融合作轉(zhuǎn)化難等問題，對推動產(chǎn)業(yè)與金融相互促進、相互賦能起到了積極作用。
平臺讓信息共享更順暢。不少城市將搭建合作平臺作為推進產(chǎn)融合作試點的重要工作。從綿陽的實踐可以看出，以提高對接效率為目的的“平臺”形式可以是多樣的。比如，“應(yīng)收賬款融資長虹模式”讓核心企業(yè)、供應(yīng)鏈中小微企業(yè)、金融機構(gòu)“在線”實現(xiàn)信息共享。依托大型科學(xué)儀器共享平臺開發(fā)的“設(shè)備儀器貸”為企業(yè)設(shè)備儀器購置提供專項金融服務(wù)。真實有效的信息不斷匯聚和共享，有助于降低金融機構(gòu)獲取信息的成本，幫助企業(yè)及時獲得資金支持。
產(chǎn)融合作走深走實，需要靜待花開的耐心和決心。企業(yè)成長是一個長期且存在諸多不確定因素的過程，技術(shù)升級、研發(fā)投入也是長期行為，需要持續(xù)的資金投入。對金融機構(gòu)而言，并不是給企業(yè)發(fā)放一筆貸款就萬事大吉，而是應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注企業(yè)需求，適時調(diào)整貸款方案，平衡需求和風(fēng)控關(guān)系，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)繁榮。
產(chǎn)融合作走深走實，還需各地進一步發(fā)揮財政資金的杠桿作用，因地制宜出臺支持融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展的政策措施，引導(dǎo)其加大對科創(chuàng)型企業(yè)融資的支持力度。當(dāng)前，不僅是產(chǎn)融合作試點城市，很多城市都在有序推進科創(chuàng)金融改革試點。企業(yè)更應(yīng)當(dāng)抓住時機，練好“內(nèi)功”，不斷提升資信狀況、償債能力，用誠信開創(chuàng)銀企合作新空間，助力地方經(jīng)濟、金融行業(yè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展三方共贏。
編輯：郭成
