8月23日，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)發(fā)布2023年A股半年度報(bào)告(以下簡稱“報(bào)告”)。
報(bào)告指出，2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持“穩(wěn)增長、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營策略，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，積極搶抓行業(yè)復(fù)蘇發(fā)展機(jī)遇，攻堅(jiān)突破、開拓創(chuàng)新，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)，市場領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。
總保費(fèi)創(chuàng)歷史同期新高
截至2023年6月30日，中國人壽壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.26億份。
始終保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，堅(jiān)定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃，多措并舉穩(wěn)定投資收益。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司總投資收益為876.01億元;受權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降的影響，歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。
堅(jiān)持價(jià)值引領(lǐng)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長的同時業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長，新單保費(fèi)為1712.13億元，同比上升22.9%;首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。
各業(yè)務(wù)板塊高質(zhì)量推進(jìn)
2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)3885.58億元，同比上升9.0%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為730.58億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為84.99億元，同比上升4.2%。
報(bào)告指出，2023年上半年，行業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢，公司抓住行業(yè)復(fù)蘇重要機(jī)遇，聚焦價(jià)值提升，持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展成效凸顯。保費(fèi)收入創(chuàng)半年歷史新高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，新業(yè)務(wù)價(jià)值快速增長。銷售隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，截至2023年6月30日，總銷售人力為72.1萬人，個險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)各渠道人均產(chǎn)能同比大幅提升。
個險(xiǎn)板塊堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，渠道轉(zhuǎn)型不斷深入，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)高速增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2023年上半年，個險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為3621.01億元，同比增長2.7%，其中，續(xù)期保費(fèi)為2724.99億元。首年期交保費(fèi)為801.09億元，同比增長16.2%，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.50億元，同比增長28.9%，十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為48.62%，同比提升4.81個百分點(diǎn)。2023年上半年，個險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為274.04億元，同比上升13.3%。
2023年上半年，個險(xiǎn)板塊始終堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強(qiáng)體工程”， 圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，深入推進(jìn)個險(xiǎn)營銷體系改革，加快隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級。“個險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”穩(wěn)步推進(jìn)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)技術(shù)支撐，提升隊(duì)伍整體展業(yè)能力。“眾鑫計(jì)劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。隊(duì)伍規(guī)模筑底企穩(wěn)，截至2023年6月30日，個險(xiǎn)銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平，其中，營銷隊(duì)伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊(duì)伍規(guī)模為23.7萬人;隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善，績優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升;銷售隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費(fèi)同比提升38.1%。
多元板塊以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng)，聚焦專業(yè)經(jīng)營、轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效。2023年上半年，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經(jīng)營模式，以渠道管理精細(xì)化、渠道貢獻(xiàn)價(jià)值化、運(yùn)作機(jī)制市場化等方面的突破，推動多元板塊新發(fā)展。
銀保渠道把握市場趨勢，深化拓寬銀行合作，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)?？焖偬嵘?。2023年上半年，銀保渠道總保費(fèi)達(dá)620.66億元，同比增長45.7%。堅(jiān)持深化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升中長期產(chǎn)品配置，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)75.27億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點(diǎn)。續(xù)期保費(fèi)達(dá)256.41億元，占渠道總保費(fèi)的比重為41.31%。銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè)，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬人，季均實(shí)動人力同比提升13.8%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。
團(tuán)險(xiǎn)渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2023年上半年，團(tuán)險(xiǎn)渠道總保費(fèi)達(dá)159.23億元;其中，短期險(xiǎn)保費(fèi)為143.90億元。截至2023年6月30日，團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍規(guī)模約為3.7萬人，其中高績效人力占比較2022年底提升4.6個百分點(diǎn)。
2023年上半年，其他渠道總保費(fèi)達(dá)300.25億元，同比增長6.8%。公司積極開展各類政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。截至2023年6月30日，公司在辦200多個大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋近3.5億人;承辦政策性長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個，覆蓋3300多萬人;累計(jì)落地110余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。公司積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會治理，持續(xù)承辦390多個健康保障委托管理項(xiàng)目。
持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司在探索數(shù)字化經(jīng)營、專屬業(yè)務(wù)發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)新突破。數(shù)字化銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)536.80億元，同比增長38.1%。公司持續(xù)完善集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的核心經(jīng)營能力和渠道價(jià)值。
積極構(gòu)建“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈，賦能公司高質(zhì)量發(fā)展。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司協(xié)同銷售中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司”)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)118.56億元，通過財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售豐富客戶觸點(diǎn)，有效助推公司獲客，促進(jìn)銷售隊(duì)伍舉績、留存以及收入增長;公司協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模為20.45億元;廣發(fā)銀行股份有限公司(“廣發(fā)銀行”)代理中國人壽壽險(xiǎn)公司銀保首年期交保費(fèi)收入達(dá)16.12億元，同比增長42.0%;積極探索保險(xiǎn)與投資業(yè)務(wù)協(xié)同，與中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、國壽投資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司等持續(xù)深化合作，在投資項(xiàng)目推介、聯(lián)合客戶開拓等方面不斷創(chuàng)新探索投資互動新模式。此外，公司從滿足客戶多元化需求出發(fā)，聯(lián)合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、廣發(fā)銀行開展各類客戶經(jīng)營活動，為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質(zhì)金融保險(xiǎn)服務(wù)方案。
全力推進(jìn)“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，把“以人民為中心”作為“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加快推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司在“保險(xiǎn)+健康”方面，充分整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，不斷提升健康管理服務(wù)能力，打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系。截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類健康管理服務(wù)項(xiàng)目，累計(jì)注冊用戶量較2022年底增長超過10%，位居行業(yè)前列。在“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”方面，公司加快推進(jìn)中國人壽康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局，加大養(yǎng)老服務(wù)供給，構(gòu)建以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。公司通過出資設(shè)立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個重點(diǎn)城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個城市開展居家養(yǎng)老試點(diǎn)。
下階段，中國人壽壽險(xiǎn)公司將繼續(xù)圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競爭力，推動公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為健全社會保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。
“八大工程”落地提速
“八大工程”改革創(chuàng)新培育新動能。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動，開展多項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措與變革實(shí)踐，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破。深入推進(jìn)個險(xiǎn)營銷體系改革，明確了“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向和“建設(shè)‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài) ”“科技精準(zhǔn)賦能”兩大保障策略，加快隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級;現(xiàn)有隊(duì)伍升級項(xiàng)目已全面啟動。加快布局健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，打造以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。推進(jìn)養(yǎng)老項(xiàng)目布局，已在多家重點(diǎn)城市開展養(yǎng)老項(xiàng)目，加快形成公司大健康大養(yǎng)老服務(wù)供給能力，滿足人民群眾多樣化的健康養(yǎng)老需求。全面推進(jìn)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)，以新技術(shù)應(yīng)用為突破，積極推進(jìn)公司網(wǎng)絡(luò)5G升級，以云原生理念貫穿科技建設(shè)全過程，將人工智能技術(shù)全面應(yīng)用于公司核心價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)，激活數(shù)據(jù)要素潛能，進(jìn)一步提升數(shù)字化、智能化對公司經(jīng)營管理的全面支撐和賦能作用。
2023年是中國人壽壽險(xiǎn)公司股改上市二十周年。中國人壽壽險(xiǎn)公司表示，將始終牢記“保險(xiǎn)姓保”“保險(xiǎn)為民”發(fā)展思想，牢牢把握“高質(zhì)量發(fā)展”主題主線，堅(jiān)守服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的本源，助力構(gòu)建多層次社會保障體系，守護(hù)人民美好生活。
