綿陽高新區(qū)(科技城直管區(qū))產(chǎn)城融合發(fā)展(劉軍 攝)
原標(biāo)題：科技金融助力小微企業(yè)
綿陽科技城這樣打通融資難題的“任督二脈”
6月17日，在綿陽市長信電線電纜有限公司(以下簡稱“長信電線電纜”)生產(chǎn)車間內(nèi)，4臺(tái)擁有多個(gè)轉(zhuǎn)軸的機(jī)器正在轟鳴運(yùn)轉(zhuǎn)中。這是該公司新添置的成圈機(jī)，經(jīng)過多道工序后，黃色的線纜在這里纏繞為規(guī)整的線圈，再經(jīng)過質(zhì)檢等環(huán)節(jié)就可以出廠發(fā)貨。
今年以來，該公司訂單供不應(yīng)求，最近新增客戶帶來的訂單量就達(dá)400余萬元。但在擴(kuò)大生產(chǎn)線的過程中，該公司遭遇了資金短缺問題。“生產(chǎn)設(shè)備老舊，就會(huì)影響生產(chǎn)效率，從而影響產(chǎn)品質(zhì)量”。長信電線電纜財(cái)務(wù)經(jīng)理王艷秋向記者介紹道。
解決該公司資金難題的是“蜀擔(dān)快貸-興綿貸”產(chǎn)品。長信電線電纜在通過該產(chǎn)品申請(qǐng)后，大約一周時(shí)間資金到賬，企業(yè)用這筆資金購置了新設(shè)備，保障了生產(chǎn)。
快 線上審批 批量操作 放款周期從45天縮短至5天
小微、“三農(nóng)”市場主體，在擴(kuò)大生產(chǎn)方面面臨融資難題，特別是時(shí)間慢的問題，難點(diǎn)在銀行審核流程較長。“我們這樣的中小企業(yè)，比如用生產(chǎn)設(shè)備來做抵押，需要準(zhǔn)備的資料很多，往往從申請(qǐng)到批準(zhǔn)都要一個(gè)多月的時(shí)間。”王艷秋說。
為解決此類問題，緩解民營小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難題，推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，2023年8月，綿陽科技城管委會(huì)、四川省信用再擔(dān)保公司、綿陽新興融資擔(dān)保有限責(zé)任公司簽署總規(guī)模100億元的擔(dān)保金融項(xiàng)目合作協(xié)議，創(chuàng)新推出“蜀擔(dān)快貸-興綿貸”產(chǎn)品，用增信手段，引導(dǎo)財(cái)政、金融活水精準(zhǔn)支持綿陽市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)新增本地產(chǎn)值、就業(yè)、稅收。
傳統(tǒng)融資擔(dān)保貸款采用“一企一策”的方式，企業(yè)申請(qǐng)后需線下單獨(dú)進(jìn)行全面詳盡的調(diào)查并逐層進(jìn)行審批，造成審核周期長，平均完成時(shí)間約為45個(gè)工作日。而“蜀擔(dān)快貸-興綿貸”優(yōu)化了傳統(tǒng)銀擔(dān)合作模式，在設(shè)定風(fēng)控模型審核條件后，可實(shí)現(xiàn)線上批量受理和調(diào)查，極大地優(yōu)化了流程，從而提高了審批效率。
此外，“蜀擔(dān)快貸”采用“見貸即擔(dān)”模式，省去了傳統(tǒng)融資擔(dān)保貸款中銀行與擔(dān)保公司分別調(diào)查、各自審批的流程，這就節(jié)約了至少一半的盡調(diào)工作。由此，“蜀擔(dān)快貸”最快可實(shí)現(xiàn)“T+0”放款，平均完成時(shí)間為5個(gè)工作日，這樣也就解決了小微企業(yè)融資慢的問題。
據(jù)介紹，該產(chǎn)品為綿陽地區(qū)唯一與四川省信用再擔(dān)保公司全面開展地方批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的產(chǎn)品，在推出僅兩個(gè)月的時(shí)間后，2023年10月就實(shí)現(xiàn)了落地放款。
廣 分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 增加信用 可服務(wù)近5000家小微企業(yè)
在長信電線電纜的生產(chǎn)車間里，一共添置了擠塑機(jī)、成纜機(jī)、成圈機(jī)共7臺(tái)設(shè)備，對(duì)生產(chǎn)線進(jìn)行了“智改數(shù)轉(zhuǎn)”。更新后的產(chǎn)線，生產(chǎn)效率提升了5%。
此前，綿陽科技城新型工業(yè)化和數(shù)字經(jīng)濟(jì)局組織開展了“智改數(shù)轉(zhuǎn)”專題培訓(xùn)會(huì)，針對(duì)電子信息、新材料等產(chǎn)業(yè)鏈，推介相關(guān)智改數(shù)轉(zhuǎn)方案。
萬事俱備，只差資金。對(duì)于中小企業(yè)來說，資金成為其參與“智改數(shù)轉(zhuǎn)”最大的障礙之一，除融資慢，往往還會(huì)遇到融資難、融資貴的問題。
而“蜀擔(dān)快貸-興綿貸”是政府性融資擔(dān)保體系通過與金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而為小微、“三農(nóng)”市場主體增信。以往，一些中小企業(yè)會(huì)因信用評(píng)定受限，導(dǎo)致可獲得銀行貸款額度受限或貸款利率高，通過如擔(dān)保、抵押等增信措施，可為企業(yè)改善融資條件、降低融資成本，提高債務(wù)信用等級(jí)等，使得企業(yè)能夠更容易地獲得貸款，促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和資源的合理配置。
截至今年5月底，“蜀擔(dān)快貸-興綿貸”已累計(jì)為393戶小微企業(yè)發(fā)放超8.36億元擔(dān)保貸款，支小支農(nóng)成效顯著。“按照戶均200萬計(jì)算的話，我們將可以為近5000家企業(yè)、個(gè)體提供擔(dān)保服務(wù)。”綿陽新興融資擔(dān)保有限責(zé)任公司執(zhí)行董事陳健介紹。
“‘蜀擔(dān)快貸-興綿貸’產(chǎn)品能更加充分地發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系的政策性功能和銀行體系的科技金融優(yōu)勢(shì)，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)融資的便利性和獲得感。”綿陽科技城財(cái)政金融國資局局長李智明介紹道，綿陽科技城管委會(huì)出資6000萬元為該產(chǎn)品建立分險(xiǎn)資金池，可帶動(dòng)融資擔(dān)保貸款100億元規(guī)模，使財(cái)政資金效應(yīng)效果最大化，更精準(zhǔn)、大力支持了重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。
準(zhǔn) 瞄準(zhǔn)需求 精準(zhǔn)服務(wù) 科技金融助力成果加速轉(zhuǎn)化
來到四川實(shí)創(chuàng)微納科技有限公司(以下簡稱“實(shí)創(chuàng)微納”)，走進(jìn)公司，一面“專利墻”引人注目，這里擺放了多個(gè)實(shí)創(chuàng)微納的研發(fā)產(chǎn)品以及專利產(chǎn)品。
今年2月份，該公司通過“蜀擔(dān)快貸”放大授信額度，成功貸款428萬元。“去年研發(fā)投入是185萬元，通過這筆貸款，2024年我們預(yù)計(jì)研發(fā)投入可以增加到750萬元，用于裝備、材料的研發(fā)，以及實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和研發(fā)人員引進(jìn)。”實(shí)創(chuàng)微納財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人白曉宏說。通過研發(fā)投入增加，公司2024年預(yù)計(jì)營業(yè)收入可達(dá)到6000萬元。
綿陽科技資源富集，科技型中小企業(yè)眾多。對(duì)于科技型中小企業(yè)來說，專利、技術(shù)等并不缺乏，往往因?yàn)槿鄙俚盅何餆o法申請(qǐng)貸款。
針對(duì)科技企業(yè)的“融資痛點(diǎn)”，綿陽將科技金融作為發(fā)力方向，通過優(yōu)化科技信貸產(chǎn)品供給，強(qiáng)化科技研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)應(yīng)用全鏈條金融支撐。“我們聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求，著力打造科技與金融互促互融的良性發(fā)展格局，推動(dòng)更多科技成果從‘實(shí)驗(yàn)室’走向‘生產(chǎn)線’。”李智明說。
為滿足科技企業(yè)不同融資需求，綿陽打造了科技城投資峰會(huì)、綿陽科技城創(chuàng)投薈、滬深北交易所服務(wù)基地等品牌和平臺(tái)，通過常態(tài)化開展基金招引活動(dòng)，2023年新招引基金5家，現(xiàn)入駐機(jī)構(gòu)12家，管理基金規(guī)模超300億元。
推出“金融九條”，對(duì)符合條件的科創(chuàng)等企業(yè)貸款提供一次性貸款貼息，對(duì)參加科技保險(xiǎn)和軍民融合保險(xiǎn)的科技型企業(yè)，提供一次性保費(fèi)補(bǔ)貼。
未來，綿陽科技城管委會(huì)將優(yōu)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力，優(yōu)化金融市場資源配置功能，進(jìn)一步破解科技型民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難題。
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編輯：譚鵬
