近年來(lái)，為強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持力度，金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策。在推動(dòng)政策落地過(guò)程中，地方金融機(jī)構(gòu)針對(duì)企業(yè)需求開(kāi)展了相應(yīng)創(chuàng)新。
4月中旬，第108屆全國(guó)糖酒會(huì)在四川省成都市舉行，眉山市彭山星源特種涂料有限公司總經(jīng)理張小寧派出銷(xiāo)售人員到會(huì)積極尋找合作機(jī)會(huì)。
“我們能生產(chǎn)各種酒瓶漆，這次展會(huì)一定能拿下大訂單!金融支持到位，企業(yè)要抓住每個(gè)機(jī)會(huì)。”張小寧信心滿(mǎn)滿(mǎn)。這家公司是四川省專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，生產(chǎn)工業(yè)特種防腐涂料。今年3月，為擴(kuò)大生產(chǎn)，公司簽訂了大筆原材料采購(gòu)合同，急需支付近200萬(wàn)元的貨款，但當(dāng)時(shí)公司正面臨短期流動(dòng)資金難題。眉山市農(nóng)商行在走訪時(shí)了解到這一情況，馬上安排專(zhuān)人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行深度調(diào)查，最終以稅電指數(shù)為基礎(chǔ)，為其匹配了200萬(wàn)元信用貸款，緩解了企業(yè)流動(dòng)資金緊張的壓力。
眉山農(nóng)商行行長(zhǎng)劉祥介紹，“稅電指數(shù)貸”是眉山市稅務(wù)局與眉山農(nóng)商銀行聯(lián)合創(chuàng)新推出的一款惠民金融產(chǎn)品，綜合企業(yè)發(fā)票和用電數(shù)據(jù)形成“稅電指數(shù)”，銀行可以了解企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)銷(xiāo)售情況，研判企業(yè)是否存在資金斷鏈風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，推算出授信額度。
為解決小微企業(yè)融資難題，2015年國(guó)家稅務(wù)總局與原銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”工作，探索將“納稅信用”轉(zhuǎn)化為“融資信用”。在四川省，經(jīng)過(guò)8年合作推廣，“銀稅互動(dòng)”方式不斷優(yōu)化，由最初的定期交換數(shù)據(jù)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)槭〖?jí)稅務(wù)與銀行系統(tǒng)“數(shù)據(jù)直連”。眉山市農(nóng)商行的“稅電指數(shù)貸”，在銀稅合作基礎(chǔ)上引入電力數(shù)據(jù)，對(duì)小微企業(yè)畫(huà)像更精準(zhǔn)。今年，四川省將“稅電指數(shù)貸”在全省范圍內(nèi)推廣應(yīng)用。截至3月末，全省小微企業(yè)“銀稅合作”貸款余額777.28億元，同比增長(zhǎng)57.15%，連續(xù)4年增長(zhǎng)率超過(guò)50%，已成為納稅信用良好的小微企業(yè)貸款首選融資產(chǎn)品。
成都善思微科技有限公司是一家致力于高性能X射線成像及探測(cè)器模組等相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的科技型小微企業(yè)，2019年成立以來(lái)發(fā)展勢(shì)頭良好。去年9月，由于規(guī)模擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)于流動(dòng)資金需求猛增，面臨資金缺口。而作為輕資產(chǎn)型小微企業(yè)，較難通過(guò)抵押方式獲得貸款。了解到這一情況后，建設(shè)銀行成都第八支行為其推薦小微科技專(zhuān)屬貸款“科易融”，以股權(quán)投資定貸模式辦理信用貸款300萬(wàn)元，解了企業(yè)用款的燃眉之急，“這種方式將投資與債權(quán)融資相結(jié)合，等于雙向疊加給予企業(yè)更大的資金支持。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉永川說(shuō)。
“小微科技企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期的企業(yè)，由于缺乏經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)不適用等，在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，普遍面臨融資難、貴、不及時(shí)等問(wèn)題。‘科易融’針對(duì)科技型小微企業(yè)的特點(diǎn)，搭建九大測(cè)算模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)申貸企業(yè)的多維分析。”建行四川省分行普惠金融事業(yè)部高級(jí)信息技術(shù)工程師程偉介紹，除了“以投定貸”，其余八種定貸模型分別聚焦納稅、人才、園區(qū)、補(bǔ)助、訂單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、擔(dān)保以及抵押等重點(diǎn)方向，滿(mǎn)足不同行業(yè)科技小微企業(yè)各成長(zhǎng)階段的個(gè)性化融資需求，有效改善科創(chuàng)企業(yè)融資生態(tài)。同時(shí)，該產(chǎn)品還支持信用、質(zhì)押等多種方式靈活辦理，幫助企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”。
近兩年，建行四川省分行為更好服務(wù)高科技與專(zhuān)精特新企業(yè)，推出了科技易融、成果易融、人才易貸等專(zhuān)屬產(chǎn)品。今年一季度科技小微企業(yè)授信40億元，較年初新增19.5億元。
金融監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合四川省經(jīng)信廳連續(xù)4年在《四川小微和民營(yíng)企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)手冊(cè)》中，單列“專(zhuān)精特新企業(yè)金融產(chǎn)品”“信用類(lèi)金融產(chǎn)品”等專(zhuān)欄，幫助科技型企業(yè)快速尋找金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足成都國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)等重大科技創(chuàng)新基地優(yōu)勢(shì)，為高新技術(shù)企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)或示范企業(yè)等，開(kāi)發(fā)各類(lèi)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，太平財(cái)險(xiǎn)四川分公司為高新技術(shù)企業(yè)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬貸款保證保險(xiǎn)，目前已累計(jì)為300余家高新技術(shù)企業(yè)提供13億元科創(chuàng)貸款擔(dān)保支持。截至今年一季度末，四川省納入融資監(jiān)測(cè)的338戶(hù)國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、3065戶(hù)省級(jí)專(zhuān)精特新中小企業(yè)合計(jì)貸款余額969.3億元，同比增長(zhǎng)8%。
編輯：郭成
