人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，截至6月末，我國(guó)綠色債券存量規(guī)模1.2萬(wàn)億元，位居全球第二位。
中國(guó)綠色金融市場(chǎng)對(duì)全球的吸引力和影響力不斷提高，而商業(yè)銀行是我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的重要參與者。記者在采訪中了解到，我國(guó)商業(yè)銀行多管齊下，通過(guò)發(fā)力綠色信貸、綠色債券以及創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品等方式，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色可持續(xù)發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型。
用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具
支持綠色低碳發(fā)展
根據(jù)人民銀行日前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2022年6月末，人民銀行通過(guò)創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)工具分別向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放低成本資金1827億元和357億元，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款3045億元和439億元，帶動(dòng)減排二氧化碳當(dāng)量逾6000萬(wàn)噸。
碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款兩大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具于2021年11月創(chuàng)設(shè)，兩大工具精準(zhǔn)直達(dá)，正撬動(dòng)更多銀行資金投向我國(guó)綠色低碳領(lǐng)域。
以碳減排支持工具為例，該工具聚焦清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)三大領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)發(fā)放碳減排貸款后，可向央行申請(qǐng)資金支持。人民銀行可按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。
福建某海上風(fēng)電企業(yè)擬開(kāi)發(fā)“莆田平海灣海上風(fēng)電項(xiàng)目”，該項(xiàng)目系福建省首個(gè)國(guó)家能源局批復(fù)的海上風(fēng)電項(xiàng)目，建成投產(chǎn)后每年可提供清潔能源約22億度，每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤34.96萬(wàn)噸，減排二氧化碳當(dāng)量106萬(wàn)噸、二氧化硫0.62萬(wàn)噸、氮氧化物0.31萬(wàn)噸。
得知這一情況后，中國(guó)銀行莆田分行主動(dòng)上門了解企業(yè)資金需求，并開(kāi)啟綠色通道快速審批放貸，15天內(nèi)完成授信，目前已投放碳減排貸款2.87億元、期限長(zhǎng)達(dá)17年，并充分運(yùn)用碳減排支持工具政策紅利，調(diào)減該筆貸款利率至LPR下浮120個(gè)基點(diǎn)，為項(xiàng)目建設(shè)提供低利率、長(zhǎng)周期信貸資金保障。
綠色金融債券對(duì)標(biāo)中國(guó)綠債新原則
綠色金融是經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的重要推手，綠色債券是綠色金融的重要組成部分。今年7月，《中國(guó)綠色債券原則》正式發(fā)布，這是首個(gè)融合中國(guó)實(shí)踐情況與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的綠色原則框架，推動(dòng)中國(guó)綠色債券市場(chǎng)邁上規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、國(guó)際化發(fā)展的新階段。
“在募集資金用途方面，《中國(guó)綠色債券原則》要求綠色債券的募集資金要100%投向綠色項(xiàng)目，這是一個(gè)非常關(guān)鍵的變化，利于提升綠色債券的‘純度’，有助于提升投資者信心。”摩根大通中國(guó)債務(wù)資本市場(chǎng)主管陳潔表示。
而伴隨著《中國(guó)綠色債券原則》的發(fā)布，銀行紛紛發(fā)行對(duì)標(biāo)該新原則的綠色金融債券。9月1日，招商銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功簿記發(fā)行2022年第二期綠色金融債券，這是全國(guó)首單適用《中國(guó)綠色債券原則》的商業(yè)銀行綠色金融債券。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行10月13日在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)面向全球投資人成功發(fā)行120億元“基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)”專題“債券通”綠色金融債券。本次發(fā)行嚴(yán)格按照《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021年版)》篩選募投項(xiàng)目，同時(shí)自愿遵照《綠色債券原則》和《中國(guó)綠色債券原則》，募集資金將主要優(yōu)先用于城鎮(zhèn)環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施、城鄉(xiāng)公共交通系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)等綠色項(xiàng)目，經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)獨(dú)立評(píng)估認(rèn)證，環(huán)境和社會(huì)效益明顯，綠色等級(jí)為G1。
另外，農(nóng)業(yè)銀行近日發(fā)行200億元綠色金融債券。本期債券募集資金所對(duì)接的綠色信貸項(xiàng)目，不僅滿足《中國(guó)綠色債券原則》，還對(duì)標(biāo)最新發(fā)布的中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄(更新版)》，是該目錄下最大規(guī)模綠色金融債發(fā)行。
陳潔此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“雙碳”目標(biāo)之下，中國(guó)支持綠色債券發(fā)展的相關(guān)政策持續(xù)出臺(tái)，制度不斷完善，為市場(chǎng)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力，與此同時(shí)，綠色債券在二級(jí)市場(chǎng)具有很好的流動(dòng)性，在波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下，這一類投資標(biāo)的表現(xiàn)相對(duì)比較穩(wěn)健，投資者投資意愿更強(qiáng)，形成了讓資金進(jìn)一步流入綠債市場(chǎng)的正向循環(huán)。
綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新、豐富
人民銀行日前發(fā)布題為《完善綠色金融體系助力綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展》的文章稱，多元化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)是滿足市場(chǎng)主體多樣化需求、豐富和優(yōu)化綠色金融市場(chǎng)供給結(jié)構(gòu)的重要基礎(chǔ)。
綠色信貸是綠色金融產(chǎn)品的重要組成部分，相關(guān)的產(chǎn)品也不斷推陳出新。近期，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為銀團(tuán)獨(dú)家牽頭行和可持續(xù)發(fā)展協(xié)調(diào)行，在市場(chǎng)上率先發(fā)放可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款。
可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款是指通過(guò)銀團(tuán)貸款條款激勵(lì)借款人達(dá)成預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)(SPT)的融資工具。本次銀團(tuán)貸款對(duì)象為華能天成融資租賃有限公司，銀團(tuán)貸款將貸款利率與企業(yè)預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)——清潔能源項(xiàng)目投放金額、裝機(jī)規(guī)模、二氧化碳減排量相掛鉤，在滿足企業(yè)融資需求的同時(shí)，激勵(lì)其加快在清潔能源項(xiàng)目的資金投放，提升企業(yè)綠色發(fā)展的動(dòng)力。
另外，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入，ESG主題銀行理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)擴(kuò)容。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告(2022年上)》顯示，2022 年上半年，理財(cái)市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品43只，合計(jì)募集資金超200億元，截至2022年6月底產(chǎn)品存續(xù)134只，存續(xù)余額1049億元，同比增長(zhǎng)1.44倍，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
值得注意的是，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行正在紛紛探索建立“個(gè)人碳賬戶”體系，通過(guò)積分、權(quán)益兌換等機(jī)制，激勵(lì)客戶自覺(jué)踐行綠色行為。如中信銀行推出的“中信碳賬戶”包括碳賬戶開(kāi)通、碳減排量記錄、碳值社交分享、低碳科普、低碳知識(shí)小問(wèn)答、碳排放計(jì)算器等功能模塊，并識(shí)別和引入電子信用卡申請(qǐng)、電子賬單、線上生活繳費(fèi)等特色金融場(chǎng)景。(記者 張莫)
編輯：郭成 校對(duì)：李志 審核：劉益
