綿陽市商業(yè)銀行辦公大樓
科技賦能，IT探路，“數(shù)字金融”是必經(jīng)之路。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、塑造核心競爭力、邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。
近年來，綿陽市商業(yè)銀行因時(shí)而變、順勢而為，大力實(shí)施金融科技戰(zhàn)略，加快數(shù)字化能力建設(shè)，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控推進(jìn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，全面升級(jí)改造新一代銀行核心系統(tǒng)，形成了以項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn)、以風(fēng)險(xiǎn)管控為主線、以運(yùn)行維護(hù)為基礎(chǔ)、以開拓創(chuàng)新為動(dòng)力的信息科技管理模式，基本實(shí)現(xiàn)了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)能力，不斷改善服務(wù)體驗(yàn)。
搭建專屬通道破解融資難題
“僅5天就順利獲得融資審批，貸款利率還比同期市場貸款利率低2個(gè)點(diǎn)!”我市某生物工程有限公司負(fù)責(zé)人回憶，公司屬重資產(chǎn)企業(yè)，超過80%的營收都要投入到原料采購當(dāng)中，近幾年由于原料價(jià)格大幅上漲，公司資金壓力很大。去年初，“政采貸”線上業(yè)務(wù)的推出，讓公司看到了希望，公司毫不猶豫地參與了梓潼縣2021年耕地輪作休耕制度試點(diǎn)項(xiàng)目投標(biāo)，并成功中標(biāo)。
作為四川省首家實(shí)現(xiàn)與中征平臺(tái)對接的地方性商業(yè)銀行，綿陽市商業(yè)銀行具備在線辦理應(yīng)收賬款融資和“政采貸”業(yè)務(wù)的條件。得悉該公司情況后，綿陽市商業(yè)銀行通過行內(nèi)系統(tǒng)開發(fā)、在線產(chǎn)品研發(fā)和客戶培育等大量前期準(zhǔn)備工作，及時(shí)與該公司對接，并促成該公司成為全省首個(gè)使用線上“政采貸”的企業(yè)。
中標(biāo)后，該公司通過政府采購合同在綿陽市商業(yè)銀行在線辦理“政采貸”業(yè)務(wù)，僅5天就獲得審批，實(shí)現(xiàn)融資77萬元，占項(xiàng)目合同金額的65%以上。不僅如此，利率比同期市場貸款利率更低，為企業(yè)節(jié)約了15000余元的融資成本，讓企業(yè)可以及時(shí)采購原材料，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，“政采貸”線上融資業(yè)務(wù)以綿陽市政府采購電子化系統(tǒng)為橋梁，將政府采購成交信息推送至中征系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)，為政府采購中標(biāo)(成交)供應(yīng)商融資搭建了專屬通道，縮短了銀企對接半徑，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)商的融資訴求，有效解決了政銀企信息不對稱問題，提高了融資服務(wù)效率。
綿陽市商業(yè)銀行落地全省首筆“政采貸”業(yè)務(wù)，不僅為企業(yè)送來了“及時(shí)雨”，更暢通了業(yè)務(wù)流程，為其他銀行機(jī)構(gòu)開展“政采貸”業(yè)務(wù)提供了有益借鑒。
今年以來，綿陽市商業(yè)銀行從準(zhǔn)入條件、利率水平、業(yè)務(wù)資料和審批流程四個(gè)方面對“政采貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行修訂，不斷提高該產(chǎn)品在操作層面上的可得性和便利性。同時(shí)，通過中標(biāo)信息互推，減輕客戶在不同平臺(tái)的注冊及操作，實(shí)現(xiàn)有效減負(fù)，提供更便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。
作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”，中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，在促進(jìn)增長、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用，“政采貸”相關(guān)產(chǎn)品的推出，不僅切實(shí)減輕了企業(yè)資金壓力，也增強(qiáng)了企業(yè)參與政府采購活動(dòng)的信心，更為我市中小企業(yè)進(jìn)一步拓寬供應(yīng)鏈融資渠道、有效緩解融資難題打造出“綿陽方案”。
目前，綿陽市繼續(xù)推動(dòng)線上“政采貸”業(yè)務(wù)在各行各業(yè)、千企萬戶“多點(diǎn)開花”，為中小企業(yè)發(fā)展增信心、添底氣，以優(yōu)化政府采購營商環(huán)境“小支點(diǎn)”撬動(dòng)綿陽實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“大格局”。
數(shù)字金融賦能服務(wù)質(zhì)效雙升
事實(shí)上，綿陽市商業(yè)銀行早已將數(shù)字化探索作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性系統(tǒng)工程，著力構(gòu)建強(qiáng)大數(shù)字金融基礎(chǔ)能力，打造具備競爭力的數(shù)字金融新生態(tài)。
該行搭建了組織健全、職責(zé)清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)和管理體系，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃、溝通協(xié)調(diào)，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，全面提高工作質(zhì)效;在IT基礎(chǔ)夯實(shí)、服務(wù)渠道完善、風(fēng)控水平提升、內(nèi)部管理提效、金融生態(tài)構(gòu)建等方面快速落地?cái)?shù)字成果，為全行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理提供強(qiáng)有力數(shù)據(jù)支撐;豐富了數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，聚焦代發(fā)工資、助農(nóng)、自助設(shè)備、個(gè)人網(wǎng)銀、信貸等業(yè)務(wù)場景，運(yùn)用數(shù)據(jù)描述性分析、數(shù)據(jù)探索性分析等方法，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用效能。
同時(shí)，兼顧傳統(tǒng)和數(shù)字金融業(yè)務(wù)，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為紐帶，以服務(wù)中小微科技型企業(yè)為使命，根據(jù)眾多企業(yè)的金融服務(wù)需求，在符合監(jiān)管政策的前提下為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品與服務(wù)，不斷在金融產(chǎn)品研發(fā)上推陳出新，推出“鏈e通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品及“儀器設(shè)備貸”“成果轉(zhuǎn)化貸”“科創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。其中，“鏈e通”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技力量，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，通過自建供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)，為核心企業(yè)、中小企業(yè)供應(yīng)商提供全流程網(wǎng)上操作融資服務(wù)。
在數(shù)字化探索點(diǎn)亮新金融實(shí)踐的過程中，綿陽市商業(yè)銀行扮演著不可或缺的角色，交出了一張又一張質(zhì)效雙升的“答卷”。
2020年以來，綿陽市商業(yè)銀行“政采貸”累計(jì)發(fā)放企業(yè)7戶、累計(jì)金額1677萬元。截至2023年9月末，綿陽市商業(yè)銀行供應(yīng)鏈平臺(tái)注冊用戶891戶，融資客戶累計(jì)633戶、累計(jì)融資67.6億元、融資余額為60.15億元;其中“鏈e通”累計(jì)支持客戶636戶、累計(jì)融資24.2億元、融資余額21.5億元。
(?；肆芫d報(bào)融媒記者 唐甜)
編輯：譚鵬
