人行綿陽市中心支行政策宣講
經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。今年以來，人行綿陽市中心支行認(rèn)真落實(shí)中央、省市關(guān)于切實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施，從總量和結(jié)構(gòu)上充分發(fā)揮貨幣政策工具的牽引帶動作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對民營小微、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、交通物流、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度，促進(jìn)全市企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價。圍繞提升金融服務(wù)質(zhì)效，著力建立金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)長效機(jī)制，推動全市金融機(jī)構(gòu)激發(fā)愿貸動力、夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會貸水平，支持企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定地方經(jīng)濟(jì)大盤，讓市場主體“活起來”“多起來”“強(qiáng)起來”。
農(nóng)業(yè)銀行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人一行實(shí)地考察綿陽市回旋加速器項(xiàng)目
1 多機(jī)構(gòu)迅速落實(shí) 匯聚金融資源穩(wěn)增長
“靠前發(fā)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入更多金融活水”“加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度”“加快信貸高質(zhì)量投放”……近期各金融機(jī)構(gòu)2022年年中工作會議的關(guān)鍵詞，透露出我市下半年金融業(yè)工作重點(diǎn)。
8月23日，人行綿陽市中心支行組織召開了下半年金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會議，分析了當(dāng)前貨幣信貸形勢和挑戰(zhàn)，就嚴(yán)格認(rèn)真落實(shí)中央、省市部署和人民銀行總分行政策向各金融機(jī)構(gòu)提出了目標(biāo)要求。
為保持三季度和下半年投放力度不減，實(shí)現(xiàn)三季度和全年新增貸款同比多增的總體目標(biāo)，人行綿陽市中心支行進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保民生作用，督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)年初印發(fā)的《2022年主要信貸政策“6+3”工作目標(biāo)》等系列文件，瞄準(zhǔn)年度信貸投放重點(diǎn)，強(qiáng)化精準(zhǔn)施策，促進(jìn)信貸總量穩(wěn)定增長。通過年度工作會、金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會、貨幣信貸專業(yè)工作會等會議，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定信貸投放。強(qiáng)化減費(fèi)降價，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)支付減費(fèi)讓利措施，充分發(fā)揮貸款市場報(bào)價利率改革效能，有效緩解特殊時期企業(yè)資金壓力。推動重點(diǎn)領(lǐng)域貸款利率不斷下行，激勵金融機(jī)構(gòu)多渠道、多途徑創(chuàng)新，推出更多面向小微、民營、科技領(lǐng)域的針對性低成本特色系列信貸產(chǎn)品。
根據(jù)會議釋放的信號，下半年我市各金融機(jī)構(gòu)將圍繞“穩(wěn)增長”繼續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步加大信貸投放力度，針對基礎(chǔ)設(shè)施、普惠小微及科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融資源也將進(jìn)一步匯聚。
我市金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度日漸穩(wěn)固。今年1-8月，全市新增本外幣貸款401億元，同比多增73.3億元，貸款余額同比增長16.73%，高于全省1.34個百分點(diǎn)。值得注意的是，“基建重大項(xiàng)目”“制造業(yè)”“科技創(chuàng)新”等成為我市金融機(jī)構(gòu)年中工作會議部署的高頻詞，而針對重點(diǎn)領(lǐng)域的中小微市場主體，加大支持力度也是貫穿各家銀行機(jī)構(gòu)下半年工作的主線之一。
“下半年鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢需要較好的金融支持，對銀行機(jī)構(gòu)而言，仍然需要增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款，保持貸款平穩(wěn)持續(xù)增長。”人行綿陽市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我市各金融機(jī)構(gòu)要加大金融科技投入，加強(qiáng)組織人員保障，有序推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在強(qiáng)化對內(nèi)外形勢充分研判以及對行業(yè)、企業(yè)、區(qū)域有效分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和短板瓶頸的信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
樂山市商業(yè)銀行綿陽分行召開銀政企座談會
2 用好貨幣政策工具 精準(zhǔn)滴灌薄弱環(huán)節(jié)
為降低企業(yè)融資成本，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人行綿陽市中心支行靈活運(yùn)用再貸款、兩項(xiàng)直達(dá)政策等多種貨幣政策工具，多措并舉推動各項(xiàng)專項(xiàng)再貸款政策在綿落地落實(shí)，讓金融減費(fèi)讓利成為紓困實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)力重點(diǎn)。
今年以來，全市發(fā)放再貸款、辦理再貼現(xiàn)73.94億元，精準(zhǔn)滴灌各類市場主體5100余戶。再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具余額首次突破百億大關(guān)，再貼現(xiàn)余額和限額使用率均居全省第二位;累計(jì)辦理“川碳快貼”17.03億元，位居全省第二。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)從降低融資成本、減免金融服務(wù)費(fèi)用等方面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。1-8月，全市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.09%，同比下降36個BP，為市場主體節(jié)約利息支出3.46億元，減免賬戶等費(fèi)用4203萬元，惠及小微企業(yè)和個體工商戶7.8萬戶。
交通銀行綿陽分行積極的信貸投入也進(jìn)一步“貸”動了各產(chǎn)業(yè)園區(qū)拼經(jīng)濟(jì)、搞建設(shè)、抓發(fā)展、上項(xiàng)目的沖勁和干勁。在綿陽高新區(qū)，高發(fā)智能制造產(chǎn)業(yè)園二期項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)入沖刺階段，有望春節(jié)前交付，這得益于創(chuàng)新融資模式，為高新區(qū)提供了首筆3億元“專項(xiàng)債+市場化組合融資”額度。上半年投放的1億元融資幫助重點(diǎn)招商引資項(xiàng)目——綿陽京東方配套企業(yè)定制化產(chǎn)業(yè)園提前60天實(shí)現(xiàn)封頂，大大加快了工程建設(shè)進(jìn)度。
受抵押物、輕資產(chǎn)等因素影響，家庭農(nóng)場、種植大戶、科技創(chuàng)新企業(yè)等中小微企業(yè)面臨貸款渠道少、獲得貸款較難等難題。各金融機(jī)構(gòu)按照人行要求，依托自身網(wǎng)銀系統(tǒng)加快審批流程的同時，積極針對短板和薄弱環(huán)節(jié)開展金融創(chuàng)新服務(wù)，取得了一系列成效。
農(nóng)發(fā)行綿陽市分行通過創(chuàng)新信貸模式獲批貸款3.3億元支持土地托管，創(chuàng)新采用“農(nóng)發(fā)行+政府+平臺公司+集體經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)民+保險(xiǎn)”六方合作模式，為“助推‘三農(nóng)’發(fā)展”提供金融服務(wù)新思路。
中國銀行綿陽分行作為全省二級分行唯一一家被中國銀行總行批復(fù)納入全行科技金融試點(diǎn)授信區(qū)域，充分利用科技金融試點(diǎn)授信業(yè)務(wù)政策窗口期，加快推進(jìn)各類金融支持科技創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化的試點(diǎn)業(yè)務(wù)落地。
農(nóng)行綿陽分行圍繞全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式，投放全國首筆“種業(yè)品種權(quán)質(zhì)押貸”2000萬元，同時推廣生豬活體質(zhì)押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持綿陽特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品做大做強(qiáng)。
在切實(shí)提升普惠金融服務(wù)和科創(chuàng)服務(wù)時效方面，各銀行機(jī)構(gòu)依托線上平臺創(chuàng)新服務(wù)模式，不斷提高首貸率，推進(jìn)科技賦能、加快審批流程、提升用戶體驗(yàn)。
郵儲銀行綿陽市分行在設(shè)立科創(chuàng)支行獲批后，積極推動直融創(chuàng)新產(chǎn)品支持在綿科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為四川長虹電子控股集團(tuán)有限公司成功發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)，180天內(nèi)募集資金5億元，實(shí)現(xiàn)全國首批、全行首筆。
平安銀行綿陽分行為持續(xù)提升服務(wù)便利度，主動申請了額度50萬元以內(nèi)審批權(quán)下放的本地化政策，利用科技手段打造“全時空、全方位、全產(chǎn)品”的平安模式，持續(xù)簡化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)普惠小微信貸從申請到放款最快當(dāng)日完成。
長城華西銀行綿陽分行1天內(nèi)完成安州區(qū)某奶牛養(yǎng)殖場500萬元的續(xù)貸，通過“容易快貸”產(chǎn)品快速周轉(zhuǎn)該筆貸款，不僅為企業(yè)節(jié)約了時間和成本，也確保了下游安州、江油等地100多家草料供應(yīng)農(nóng)戶的訂金收入。
四川天府銀行綿陽分行以科技型企業(yè)在授信期內(nèi)穩(wěn)定可控的經(jīng)營收入作為還款來源，并以股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、實(shí)控人或股東保證等多種組合方式作為擔(dān)保增信措施，面向符合準(zhǔn)入條件的科技型企業(yè)推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。
樂山市商業(yè)銀行綿陽分行為解決我市某重點(diǎn)糧油加工企業(yè)的資金需求，針對該客戶無合適抵押物特點(diǎn)，通過“蜀擔(dān)快貸”，在3天內(nèi)實(shí)現(xiàn)500萬元貸款撥付，同時利用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，實(shí)現(xiàn)了綜合利率較以往降低150個BP。
興業(yè)銀行綿陽分行構(gòu)建差異化審批模型，實(shí)施差異化授信管理政策，建立以大數(shù)據(jù)監(jiān)測為主要手段的技術(shù)流模式下存續(xù)期管理機(jī)制，通過運(yùn)用“技術(shù)流”全新評價體系，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)更精準(zhǔn)地匹配，為綿陽本地某國家級專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)提供信用免擔(dān)保授信額度700萬元，追加該公司所屬相關(guān)專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。
梓潼農(nóng)商行為支持鱸魚養(yǎng)殖、糧油、水果種植等特色村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展，在全市首家發(fā)放村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款，通過創(chuàng)新農(nóng)易貸等特色金融產(chǎn)品，扎實(shí)推進(jìn)縣域生豬、肉牛、蛋雞養(yǎng)殖等重點(diǎn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。
梓潼農(nóng)商銀行工作人員深入養(yǎng)殖場摸排養(yǎng)殖企業(yè)受疫情影響情況
3 提升金融服務(wù)質(zhì)效 支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保民生
綿陽某餐飲公司負(fù)責(zé)人張先生經(jīng)營的多家餐飲店受疫情影響，資金周轉(zhuǎn)遇到困難，公司面臨倒閉，他第一次向建行綿陽分行申請貸款就獲得100萬元額度。銀行對公司經(jīng)營流水和歷史征信等情況綜合研判后，運(yùn)用“天府信用通”為企業(yè)融資提供了支撐，為其推薦了“商戶云貸”。“天府信用通就像個大超市，企業(yè)可以輕松找到方便快捷、利率較低、隨借隨還的符合自身需求的貸款產(chǎn)品。”首次貸款初體驗(yàn)就讓張先生感激又驚訝。
中小企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是推動創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。人行綿陽市中心支行把踐行“金融為民”理念作為積極打造一流金融生態(tài)環(huán)境的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，強(qiáng)化“天府信用通”平臺、中征平臺應(yīng)用力度和范圍，推動銀行機(jī)構(gòu)在平臺健康競爭、貸款人在平臺自主選擇，打通金融服務(wù)“最后一公里”。實(shí)現(xiàn)多部門聯(lián)動，持續(xù)開展“園區(qū)行”信用提升專項(xiàng)行動，打造“科創(chuàng)金融服務(wù)專區(qū)”，實(shí)現(xiàn)信息共建共享，共同推動園區(qū)企業(yè)信用能力提升和信用園區(qū)創(chuàng)建活動，助力“園區(qū)提質(zhì)”“企業(yè)滿園”。積極推進(jìn)市縣統(tǒng)籌協(xié)同架構(gòu)，加快形成“信用到信貸”全流程覆蓋、政策傳導(dǎo)實(shí)時監(jiān)測的完整金融服務(wù)生態(tài)圈，建立督導(dǎo)機(jī)制，為優(yōu)化營商環(huán)境提供典型案例，促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)金融服務(wù)不斷提質(zhì)增效。
在人行綿陽市中心支行指導(dǎo)下，我市金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)首創(chuàng)推出的“應(yīng)收賬款融資綿陽模式”構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融新業(yè)態(tài)，以長虹、九洲等為核心的25條線上全流程融資鏈條，為近400家供應(yīng)鏈配套企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“一站式”服務(wù)。同樣是國內(nèi)首創(chuàng)的“設(shè)備儀器貸綿陽經(jīng)驗(yàn)”，隨著綿商行、綿陽農(nóng)商行的加入，“設(shè)備儀器貸”金融產(chǎn)品提供方也由工行綿陽分行1家增至3家，應(yīng)用范圍和參與機(jī)構(gòu)也在不斷擴(kuò)大和增多。目前，天府信用通平臺已有市內(nèi)注冊企業(yè)47515戶，信息歸集數(shù)14.79億條，完成10257筆融資，融資金額達(dá)752.90億元。
在財(cái)金互動方面，政銀企合作推動全省首條“政采貸”線上融資鏈落地綿陽，搭建了融資服務(wù)新通道。繼綿商行今年首家線上“政采貸”業(yè)務(wù)落地后，光大銀行綿陽分行、浦發(fā)銀行綿陽分行、興業(yè)銀行綿陽分行也緊隨其后，推出了合同貸等“政采貸”產(chǎn)品，小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)品種不斷擴(kuò)展。“科技和金融結(jié)合試點(diǎn)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”加快落地。
綿陽農(nóng)商行專門設(shè)立了科技型企業(yè)金融服務(wù)中心，利用政府的擔(dān)?；鸱e極開展科技型中小企業(yè)融資方式的創(chuàng)新，在降低信貸準(zhǔn)入門檻和貸款利率的同時降低風(fēng)險(xiǎn)。
工商銀行綿陽分行突出創(chuàng)新引領(lǐng)，充分運(yùn)用金融科技優(yōu)勢和“互聯(lián)網(wǎng)+”，成為同業(yè)獨(dú)家共建黨建云平
臺和黨員交費(fèi)唯一服務(wù)銀行、同業(yè)獨(dú)家中標(biāo)“煙草易付”綿陽煙草卷煙銷售唯一收單銀行、同業(yè)率先共建并首家上線預(yù)售房資金監(jiān)管系統(tǒng)銀行、同業(yè)首家開通財(cái)政數(shù)據(jù)交換平臺和數(shù)據(jù)信息共享銀行。
在遂寧銀行綿陽分行營業(yè)部大廳內(nèi)，圍繞征信報(bào)告自助查詢機(jī)精心打造的“征信宣傳角”格外搶眼。該行在開業(yè)之初便積極申請打造征信服務(wù)示范區(qū)，加快推出“快e貸”“POS貸”等線上服務(wù)。
個人信用報(bào)告作為一張“經(jīng)濟(jì)身份證”，在社會生活領(lǐng)域的應(yīng)用面不斷拓寬，個人信用也成為我市營造良好社會信用生態(tài)環(huán)境高質(zhì)量發(fā)展的基石。為滿足公眾日益增長的征信報(bào)告查詢需求，目前我市增設(shè)征信查詢網(wǎng)點(diǎn)25個，中心城區(qū)半小時征信查詢服務(wù)圈正加快打造，個人征信自主查詢代理點(diǎn)加快縣市區(qū)全覆蓋進(jìn)程，公眾“就近查征信”更加便利。
綿陽是四川省第二大經(jīng)濟(jì)體，進(jìn)出口企業(yè)、外商投資企業(yè)、高新企業(yè)、專精特新企業(yè)眾多，在全省對外開放中發(fā)揮了重要作用。為減小匯率波動影響，減少疫情因素可能帶來的價格波動風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資成本，我市金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)方式，積極利用各自離在岸優(yōu)勢資源，為外貿(mào)企業(yè)尤其是專精特新企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的跨境金融便利化服務(wù)。
外匯局綿陽市中心支局組織綿陽市商業(yè)銀行通過“跨境融資+科創(chuàng)貸”方式，支持本地某科技公司辦理了500萬美元外債簽約登記，同時獲得500萬人民幣短期貸款，助力企業(yè)打通境內(nèi)外兩個融資渠道，及時有效滿足融資需求，落地了全市首筆高新技術(shù)和專精特新企業(yè)跨境融資便利化業(yè)務(wù);浦發(fā)銀行綿陽分行通過與境外分行合作，為某大型制造企業(yè)開展了7筆合計(jì)1080萬美元的進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境貿(mào)融拉動投放、中收及營收增長;針對四川安和精密電子電器股份有限公司進(jìn)口結(jié)算特點(diǎn)，中國光大銀行綿陽分行為其“量身制定”了跨境結(jié)算方案，免除其跨境人民幣匯款手續(xù)費(fèi)，大大提升了匯出效率。工行綿陽分行、農(nóng)行綿陽分行、中行綿陽分行、建行綿陽分行等外匯銀行積極為本地外貿(mào)企業(yè)提供外匯套保服務(wù)，幫助企業(yè)應(yīng)對匯率波動風(fēng)險(xiǎn)，全市外匯衍生品簽約企業(yè)20余家、涉及金額折合3.52億美元。
金融活，經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，綿陽GDP產(chǎn)值為1617.72億元，同比增長4.2%。人行綿陽市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貫穿新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展，就要不斷強(qiáng)化金融工作的政治性，永葆金融工作的人民性。全市各金融機(jī)構(gòu)將不斷增強(qiáng)做好金融工作的責(zé)任感和使命感，為綿陽社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出金融應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
?。ňd報(bào)融媒記者 蔣煒 文/圖）
編輯：譚鵬 校對：李志 審核：劉益
