“今年的櫻桃收購，我們心里特別有底氣，興業(yè)銀行為我們在線發(fā)放了200萬元信用貸款，幫了我們櫻桃果農(nóng)的大忙。”大連金普新區(qū)大蓮泡村的櫻桃大棚里，大連一家果業(yè)集團(tuán)工作人員正在忙碌收購果農(nóng)剛采摘的櫻桃，正是這筆貸款，讓該果業(yè)集團(tuán)有充足資金在各村設(shè)立收購點(diǎn)，也讓果農(nóng)不再為櫻桃的銷路擔(dān)憂。
3月以來，受新一輪疫情影響，很多小微企業(yè)、個體工商戶經(jīng)營受困。興業(yè)銀行心系實體，風(fēng)雨同舟，堅決貫徹黨中央國務(wù)院決策部署要求，以自身零售信貸體制機(jī)制改革為契機(jī)，著力完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，全面提升小微企業(yè)及個體工商戶零售信貸的可得性、覆蓋面與便利度。截至2022年4月末，興業(yè)銀行零售普惠型小微貸款余額超2200億元，較年初增長11%，當(dāng)年個人經(jīng)營貸發(fā)放逾700億元，為“保市場主體保就業(yè)保民生”輸送源源不斷的金融活水。
健全機(jī)制
確保敢貸愿貸
實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展，離不開體制機(jī)制保障。今年以來，興業(yè)銀行啟動實施包括零售條線等在內(nèi)的體制改革，在總行層面成立一級部門零售信貸部，進(jìn)一步深化零售信貸業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營，建立更加敏捷高效的零售信貸工廠，提升普惠金融服務(wù)水平。
在制度層面，該行出臺《興業(yè)銀行零售小微貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細(xì)則》，明確零售小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍等，進(jìn)一步激發(fā)基層服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力。同時全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)推進(jìn)“天網(wǎng)工程”建設(shè)，以“數(shù)據(jù)+模型+系統(tǒng)+場景”為切入點(diǎn)，打造開放共享、數(shù)據(jù)驅(qū)動、模型探索、敏捷運(yùn)維的零售智能風(fēng)控中臺，目前一期工程已上線，實現(xiàn)了全集團(tuán)自然人風(fēng)險數(shù)據(jù)的整合、共享與分層，支持對零售信貸風(fēng)險的全方位掃描，全面提高了貸前、貸中、貸后風(fēng)險甄別和預(yù)警能力，為高質(zhì)量開展零售信貸業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。
創(chuàng)新產(chǎn)品
夯實能貸基礎(chǔ)
興業(yè)銀行鼓勵各分行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)開展個人經(jīng)營貸業(yè)務(wù)，形成“一行一策、一戶一策”的貸款解決方案，為不同行業(yè)、不同經(jīng)營群體提供融資支持，力爭做到“哪里有需求，哪里就主動對接服務(wù)”。
快經(jīng)貸、商車貸、產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸、創(chuàng)業(yè)貸、光伏貸……截至2022年4月末，興業(yè)銀行共計落地逾200個“興惠貸”特色服務(wù)專案，覆蓋全國200多個城市，有效滿足小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，為地方經(jīng)濟(jì)注入生機(jī)與活力。
為滿足客戶對貸款時效性、便捷性的要求，興業(yè)銀行還自研創(chuàng)設(shè)了消費(fèi)興閃貸、經(jīng)營興閃貸等全線上化個貸產(chǎn)品，并推出了針對存量經(jīng)營貸客戶無還本續(xù)貸的產(chǎn)品“連連貸”，針對房貸客戶先還利息、暫緩還本金的產(chǎn)品“隨薪供”等特色產(chǎn)品，靈活滿足客戶差異化需求，精準(zhǔn)匹配最合適的產(chǎn)品。
科技賦能
提升會貸能力
興業(yè)銀行不斷強(qiáng)化科技賦能，加快推動零售信貸向“個性化、便利化、智能化”升級。部分業(yè)務(wù)可實現(xiàn)當(dāng)天放款，有的信用類貸款可實現(xiàn)秒級審批放款。
例如，該行推出的個貸數(shù)字化應(yīng)用項目之一“興通途”可以實現(xiàn)個貸從進(jìn)件、審批到放款全線上操作，客戶通過“個貸工作室”“二維碼收件”等線上功能即可實現(xiàn)貸款在線申請，服務(wù)體驗大大提升。
與此同時，興業(yè)銀行“興智匯”APP線上審批功能可實現(xiàn)審批人員在移動端處理業(yè)務(wù)，讓常在外跑業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理也可不受地理限制，隨時隨地移動辦公。“不管是我們自己處理業(yè)務(wù)，還是幫客戶查詢審批進(jìn)度，都非常方便。”基層的客戶經(jīng)理們紛紛點(diǎn)贊。
