近年來，ESG發(fā)展理念在全球的關注度持續(xù)升溫，特別是新冠肺炎疫情帶來的諸多不確定性，促使更多企業(yè)反思該如何與環(huán)境及整個社會更好地連接。隨著ESG方法論和框架的不斷發(fā)展并被納入到風險評估流程中，保險行業(yè)也將面臨巨大發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。
所謂ESG，即“環(huán)境、社會、公司治理”的簡稱，是一種除財務信息外，整合環(huán)境、社會、治理多維因素，以衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力與長期價值的理念和實踐方式。ESG對于“什么是好公司”重新界定，其核心是希望探索出一條可持續(xù)的發(fā)展路徑，在商業(yè)價值和社會責任之間取得平衡。
一家優(yōu)秀企業(yè)不應只有良好的業(yè)績增長數(shù)據(jù)，更要有可持續(xù)的發(fā)展目光和潛力。ESG提供了新的視角和思維框架，能幫助企業(yè)從更高的角度審視自身的品牌定位、戰(zhàn)略思路、經(jīng)營方向、產(chǎn)品形態(tài)等。
ESG成為金融機構“必答題”
2004年，時任聯(lián)合國秘書長的安南親自給50多家主要金融機構的首席執(zhí)行官寫了一封信，邀請他們參加一項聯(lián)合倡議，共同尋找將ESG因素納入資本市場的方法。自此，在資本市場上只看重財務數(shù)據(jù)的時代結束了。
后來，ESG評判逐漸從歐美傳入中國香港，又傳入內(nèi)地資本市場，一開始是許多基金經(jīng)理作為專業(yè)投資者的視角給大家科普ESG，還設立了許多ESG基金;現(xiàn)在，資本市場基本達成了共識--不僅要看財務數(shù)據(jù)，還要深入分析環(huán)境、社會、公司治理這三要素，才能看清公司的基本面。
在構建國內(nèi)ESG治理體系時，金融機構無疑是一股強大的力量。例如，2019年，全球超過130家銀行共同發(fā)起了《負責任銀行原則》。截至2021年5月31日，A股共有255家上市公司發(fā)布了2020年度ESG報告，其中金融業(yè)以64家、占比25.1%拔得頭籌。
金融行業(yè)發(fā)布ESG報告最多，一方面，是源于金融行業(yè)的特殊性，上市金融機構面臨愈加嚴格的ESG信息披露、ESG治理框架的要求。另一方面，則是發(fā)展綠色金融、實現(xiàn)“雙碳”目標與ESG的可持續(xù)發(fā)展理念完美契合。
而且對于金融機構自身而言，發(fā)展ESG也將提升治理水平、降低風險，還將獲得社會效益和長期價值。
發(fā)力ESG，保險業(yè)不內(nèi)卷
在金融分支的保險資管行業(yè)，ESG投資也成為了重要的投資方向。
就在2021年10月，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會責任投資(ESG)專業(yè)委員會正式成立。而且不久前在一次峰會上，中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國特別提到了ESG治理的價值——保險行業(yè)的發(fā)展未來不“內(nèi)卷”，一定要把數(shù)字化和ESG緊密地結合起來。
對外投資中，保險資金需要的長期性和ESG要求不謀而合，例如壽險的特點就是前期積累大量的保費，保費資金有可能在ESG領域獲得更好的投資機會，所以商敬國表示，ESG有可能為壽險行業(yè)發(fā)展帶來黃金時期。
對內(nèi)發(fā)展上，保險行業(yè)作為資本市場中具有社會屬性的重要資金方，應當實踐ESG理念所反映的社會責任價值觀。例如將綠色金融貫穿到自己業(yè)務發(fā)展每一環(huán)、支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、為實體企業(yè)的綠色低碳轉型提供支撐和動力等，現(xiàn)在有許多險企都在進行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、降低綠色項目的融資成本，引導社會資金向低碳經(jīng)濟傾斜。
說到保險業(yè)上市公司踐行ESG治理，我國第一家在A股、港股、美股上市的險企——中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)，它不僅是較早發(fā)布ESG治理報告的企業(yè)，而且在近年來通過對ESG三要素環(huán)境、社會、公司治理的不斷深耕，取得了明顯成效。
在服務社會大局方面，中國人壽壽險公司參與多層次社會保障體系建設，積極承辦了大病保險、補充醫(yī)療保險、長期護理保險、老齡保險、計生保險、女性保險等業(yè)務。截至2021年12月31日，該公司在全國承辦大病保險項目200多個，覆蓋城鄉(xiāng)居民超過3.5億人，成為基本醫(yī)療保險的重要補充。累計在15個省市落地54個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目，承保人數(shù)超過1000萬。老齡保險承保超過5000萬老齡人口，累計提供2.96萬億元的保障金額;計生保險承保3100多萬計生人口，累計提供1.77萬億元的保障金額;女性保險承保1000多萬女性群體，提供保障金額近1萬億元。
另外，堅持“以人民為中心”，中國人壽壽險公司積極統(tǒng)籌各方力量，立足主業(yè)優(yōu)勢，筑牢防貧保障網(wǎng)，助推鄉(xiāng)村振興。2021年，該公司承接1000余個幫扶點的鄉(xiāng)村振興幫扶工作，投入幫扶資金5000多萬元;向內(nèi)蒙古烏蘭察布察右后旗大六號鎮(zhèn)捐贈幫扶資金用于開展電子商務中心改造、玉米深加工等項目。立足主業(yè)優(yōu)勢，為脫貧人口提供買得起、買得到、愿意買的保險產(chǎn)品與服務。截至2021年12月31日，在團體保險幫扶方面，中國人壽壽險公司防貧保險業(yè)務累計承保人數(shù)968萬人，累計提供了0.92萬億元的保障金額;在健康保險幫扶方面，大病保險業(yè)務當年為困難人群提供167萬人次26億元的醫(yī)療費用補償，鄉(xiāng)村振興專屬醫(yī)療保險為137萬人次提供醫(yī)療費用補償5.2億元。面對脫貧后不再返貧，保險更像是一道“防火墻”，所以中國人壽壽險公司為了守護脫貧的大后方，義無反顧地選擇了風雨兼程。
而在公司治理方面，全球疫情后期經(jīng)濟不確定程度增大，加之居民預防性儲蓄上升、消費需求下降，險企面對嚴峻復雜的外部環(huán)境。
在行業(yè)新單保費增長承壓、保費增速放緩的情況下，2021年，中國人壽壽險公司實現(xiàn)總保費6183.27億元，同比增長1.0%;內(nèi)含價值達12030.08億元，較2020年底增長12.2%;一年新業(yè)務價值為447.80億元。而且，該公司在2021年年報中披露，公司實現(xiàn)總投資收益2140.57億元，同比增長7.8%，總投資收益率達4.98%。
在綠色發(fā)展上，中國人壽壽險公司踐行“保障環(huán)境健康友好，助力實現(xiàn)碳中和”的環(huán)境目標，不斷健全綠色投資、綠色保險、綠色運營體系。2021年，中國人壽壽險公司優(yōu)化責任投資管理體系，加大責任投資方面的研究力度。將ESG評估納入另類投資項目的投資決策流程，積極推動落地兼具生態(tài)效益和投資回報的優(yōu)質項目，全年新增綠色投資規(guī)模超過500億元，累計綠色投資規(guī)模超過3000億元，同比增加4倍。公司主力投資平臺——中國人壽資產(chǎn)管理有限公司持續(xù)構建ESG投資管理體系，把握先機、積極布局，推動一批優(yōu)質綠色投資項目落地。此外，國壽資產(chǎn)公司還推出多個行業(yè)ESG指數(shù)，為投資者踐行ESG投資理念提供參照基準。
雖然很多人覺得保險行業(yè)離減碳非常遠，實際上，中國人壽壽險公司一直在不斷提升保險資金運用效能，努力降低運營過程中的資源消耗，踐行低碳發(fā)展之路。對于險企來說，低碳綠色運營能夠更大程度上讓利于投保人，讓保險更加普惠。
投身ESG治理，國壽壽險的責任和擔當
投身ESG治理是中國人壽壽險公司企業(yè)擔當?shù)闹匾M成部分。多年來，中國人壽壽險公司不論是設計產(chǎn)品還是迭代服務，都堅持以人民為中心，踐行“建設國際一流、負責任的壽險公司”的企業(yè)ESG戰(zhàn)略。
面對大災大疫的保險理賠，中國人壽壽險公司一直沖在前列，用快捷高效的理賠服務為客戶送去溫暖。作為社會風險管理的重要組成部分，保險業(yè)本身就與互幫互助、扶危濟困、共同富裕有著天然內(nèi)在聯(lián)系。在一次次重大突發(fā)事件中、在一個個民生項目中，中國人壽壽險公司用行動彰顯著國有險企的擔當與作為。
作為國有險企，中國人壽壽險公司的出發(fā)點和落腳點都是人民的根本利益，投身于ESG的實際目的是更好地服務于民。
中國人壽壽險公司加快數(shù)字化轉型升級，強化科技賦能發(fā)展，線上投保保持高位，個人長險業(yè)務無紙化投保率、團體業(yè)務無紙化投保推廣率均超99.9%。目前，壽險APP已經(jīng)發(fā)展成為連接1.12億多用戶、160余項服務內(nèi)容和海量咨詢、產(chǎn)品的高速通道，提供著高質量、高時效、高科技、高情感的智慧服務。
同時，中國人壽的95519客戶服務熱線也在不斷向更智慧的方向“進化”，剛剛過完20歲生日的95519，早已不是當年那個單一功能的電話客服了。95519現(xiàn)在是集電話咨詢、智能客服、遠程辦理的統(tǒng)一多媒體聯(lián)絡中心，服務著國壽保險、投資、銀行三大業(yè)務板塊客戶。雖然95519的樣子變了，功能多了，但是“服務到永久”的價值觀卻從來沒變過。
作為金融業(yè)的三大支柱之一，保險在國家經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用不言而喻。當前，國家正在持續(xù)深化“雙碳經(jīng)濟”等國家重大戰(zhàn)略。作為國有控股金融保險企業(yè)，中國人壽壽險公司圍繞國家戰(zhàn)略正積極行動。
一家優(yōu)秀的保險公司，其表象不應只有漂亮的財務數(shù)據(jù)，更要有可持續(xù)的發(fā)展實力。注重于ESG治理的中國人壽壽險公司，正在持續(xù)加強高質量發(fā)展，踐行保險業(yè)的長期主義。
對于國壽壽險公司來說，道阻且長，行則將至!
