綿陽(yáng)農(nóng)商銀行入駐中國(guó)（綿陽(yáng)）科技城科創(chuàng)基金小鎮(zhèn)
歲序更新，華章再啟。
“十四五”開篇，翻開2021年綿陽(yáng)科技創(chuàng)新成績(jī)單，數(shù)字喜人、成果豐碩——全社會(huì)R&D經(jīng)費(fèi)支出占GDP比重達(dá)7.14%、居全國(guó)城市前列，科技創(chuàng)新綜合水平指數(shù)達(dá)74%、居西部城市前列；評(píng)價(jià)入庫(kù)科技型中小企業(yè)超過(guò)1400家，技術(shù)合同認(rèn)定登記額超過(guò)15億元……這組數(shù)據(jù)的背后，科技是主打名片。
新森林的形成，既要參天大樹，也要灌木叢林。
近年來(lái)，在人行綿陽(yáng)市中心支行的指導(dǎo)下，我市各大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入實(shí)施科創(chuàng)金融服務(wù)“星辰計(jì)劃”，積極探索科技金融領(lǐng)域的新模式，制定多種產(chǎn)品和服務(wù)的金融定向扶持組合拳，亮出“組合拳”，跑出“加速度”，以催生更多創(chuàng)新型領(lǐng)軍企業(yè)，為綿陽(yáng)科技企業(yè)引金融“活水”，激活創(chuàng)新活力，澆灌潤(rùn)澤實(shí)體，讓他們?cè)诩夹g(shù)上更硬核，成長(zhǎng)上更出彩，發(fā)展上更硬氣。
□綿報(bào)融媒記者 鄧勇
綿陽(yáng)市商業(yè)銀行遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控中心
標(biāo)新立異打破科技金融供需“藩籬”
科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂?？苿?chuàng)企業(yè)一般具有高科技、高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)等特征。對(duì)銀行而言，要破解科技企業(yè)的融資難題，需要改變?cè)械膶?duì)科技企業(yè)的支持方式，未雨綢繆，做好一切前瞻性的工作，將金融杠桿原理發(fā)揮到最大。
中國(guó)銀行綿陽(yáng)分行立足綿陽(yáng)作為黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建設(shè)的中國(guó)唯一科技城的戰(zhàn)略地位，積極開展各類金融支持科技創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化的嘗試與探索。在中國(guó)銀行總行及省分行的高度關(guān)心和重視下，2022年一季度中國(guó)銀行綿陽(yáng)分行作為全省二級(jí)分行唯一一家被中國(guó)銀行總行批復(fù)納入全行科技金融試點(diǎn)授信區(qū)域。中國(guó)銀行總行出臺(tái)相關(guān)授信政策，試點(diǎn)區(qū)域享有在充分考慮科技型企業(yè)發(fā)展階段與科技金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)起、審批、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)，在貸款規(guī)模、審批時(shí)效、貸款利率方面給予最大程度的傾斜與優(yōu)惠，充分利用科技金融試點(diǎn)授信業(yè)務(wù)政策窗口期，加快推進(jìn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)落地。
任何創(chuàng)新主體的成長(zhǎng)，離不開其腳下根植的“創(chuàng)新土壤”。在綿陽(yáng)，越來(lái)越多的科技創(chuàng)新企業(yè)加速“嶄露頭角”，努力成長(zhǎng)為明天的“巨人”。這其中，四川天府銀行綿陽(yáng)分行一直積極探索針對(duì)有“核心技術(shù)”、“輕資產(chǎn)”的科技型小微企業(yè)融資解決方案，創(chuàng)新研發(fā)了小微科創(chuàng)貸產(chǎn)品。
綿陽(yáng)恒持金屬設(shè)備有限公司不僅是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，還是國(guó)家級(jí)科技型中小企業(yè)、AAA級(jí)信用企業(yè)。其專注于城市智慧路燈、市政路燈、太陽(yáng)能路燈的研發(fā)與生產(chǎn)，現(xiàn)已集成運(yùn)用智能照明、智能監(jiān)控、環(huán)境監(jiān)測(cè)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)。因公司在建項(xiàng)目較多，加之當(dāng)期中標(biāo)項(xiàng)目較多，現(xiàn)金流極度短缺，四川天府銀行綿陽(yáng)分行了解情況后，當(dāng)即開辟普惠金融“綠色通道”，組織工作人員制定信貸方案，確定用市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)較差的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，為該公司提供近500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款并執(zhí)行人民銀行支小再貸款利率，最快時(shí)間內(nèi)完成業(yè)務(wù)辦理及放款，最終為公司授信495萬(wàn)元。
“今年以來(lái)，我們已經(jīng)支持綠色信貸貸款余額201043萬(wàn)元，比年初新增64514萬(wàn)元，本年投放6647萬(wàn)元。”這是建設(shè)銀行綿陽(yáng)分行在支持科技創(chuàng)新上交出的最新答卷，也是該行堅(jiān)持以客戶為中心，通過(guò)科技賦能，優(yōu)化創(chuàng)新，持之以恒為客戶提供專業(yè)、智能、安全、精選的金融服務(wù)的真實(shí)寫照。一直以來(lái)，該行通過(guò)對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，將企業(yè)的創(chuàng)新能力作為授信支持的核心要素，著力構(gòu)建金融科技生態(tài)圈，通過(guò)組建金融科技任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，深入開展綜合化、精細(xì)化、智能化服務(wù)，打造樣板間、工匠創(chuàng)新工作室，完成數(shù)字化流程管理系統(tǒng)，推動(dòng)和某單位數(shù)據(jù)資產(chǎn)項(xiàng)目深度融合，圍繞中型信貸客戶、先進(jìn)制造業(yè)、科技型中小企業(yè)等客群打造科技新生態(tài)，目前已為綿陽(yáng)市數(shù)百家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)提供授信支持。
科創(chuàng)企業(yè)在綿陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演著日益重要的角色，為持續(xù)支持轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新動(dòng)能，更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展轉(zhuǎn)型中的金融需求，郵儲(chǔ)銀行綿陽(yáng)市分行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段及特點(diǎn)，深挖企業(yè)金融需求，利用豐富產(chǎn)品體系，為其設(shè)計(jì)綜合化服務(wù)方案。同時(shí)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)服務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)為重點(diǎn)，滿足其上下游企業(yè)在票證函和現(xiàn)金管理等方面的金融需求。截至目前，郵儲(chǔ)銀行綿陽(yáng)市分行已累計(jì)對(duì)綿陽(yáng)市近百家科創(chuàng)企業(yè)提供授信支持，累計(jì)向轄內(nèi)75家科創(chuàng)企業(yè)提供金融支持3.59億元。
作為綿陽(yáng)地方金融的主力軍，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行緊抓各項(xiàng)重大機(jī)遇，將培育科技型企業(yè)發(fā)展，加大科技金融服務(wù)創(chuàng)新作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重要工作，在精準(zhǔn)對(duì)接“專精特新”初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟等全生命周期的融資、融智、融信需求基礎(chǔ)上，從“投”、“貸”、“服”三個(gè)方面共同發(fā)力，以信貸支持為基礎(chǔ)，強(qiáng)化投貸聯(lián)動(dòng)，提供更加綜合化的金融服務(wù)方案，真正做到科創(chuàng)金融提質(zhì)放量，助力“專精特新”跑出“加速度”。截至8月末，綿陽(yáng)農(nóng)商銀行已累計(jì)為34家“專精特新”企業(yè)貸款授信6億元，用信4.9億元。
一直以來(lái)，長(zhǎng)城華西銀行綿陽(yáng)分行緊緊把握上級(jí)銀行信貸經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，充分利用多種渠道最大程度地滿足企業(yè)融資需求，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和社會(huì)民生發(fā)展，持續(xù)開展“金融甘露”“百行進(jìn)萬(wàn)企”“服務(wù)零距離、融資大暢通”“三訪三問(wèn)三送”“天府信用通”等活動(dòng)，一對(duì)一宣講金融服務(wù)支持政策。近段時(shí)間以來(lái)，已投放金額逾5000萬(wàn)元。通過(guò)送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，讓涉及金融相關(guān)政策落實(shí)、落地，疏通政策傳導(dǎo)渠道，有效提高了企業(yè)的獲得感。
農(nóng)業(yè)銀行綿陽(yáng)分行成立綿陽(yáng)科技支行，支持科創(chuàng)金融服務(wù)
乘風(fēng)破浪“貸”動(dòng)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展
科創(chuàng)企業(yè)，既是經(jīng)濟(jì)提速換擋的動(dòng)力源，也是金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要投向之一。
今年《政府工作報(bào)告》首次提出培育壯大一批“專精特新”企業(yè)。工信部提出，在“十四五”期間，要努力在全國(guó)推動(dòng)培育100萬(wàn)家創(chuàng)新型中小企業(yè)、10萬(wàn)家“專精特新”中小企業(yè)、1萬(wàn)家專精特新“小巨人”企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)也將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022年監(jiān)管重點(diǎn)工作之一。
政策加持下，我市銀行業(yè)也持續(xù)加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的資金支持力度。
某公司作為綿陽(yáng)本地的一家國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，獲得多項(xiàng)國(guó)家專利，建有省級(jí)企業(yè)技術(shù)中心。2019年該公司擴(kuò)建后，產(chǎn)能擴(kuò)大，流動(dòng)資金需求較大，該公司向興業(yè)銀行綿陽(yáng)分行提出貸款申請(qǐng)。該行審查中認(rèn)定，公司作為國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)，具有較為突出的科技創(chuàng)新實(shí)力，市場(chǎng)占有率長(zhǎng)期穩(wěn)居行業(yè)前列，在“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系中得分較高。為支持科技創(chuàng)新發(fā)展，拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，最終給予該公司信用免擔(dān)保授信額度700萬(wàn)元，追加該公司所屬相關(guān)專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。
以上一幕，只是興業(yè)銀行綿陽(yáng)分行在做好科創(chuàng)金融服務(wù)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，該行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向和總分行部署，通過(guò)啟用“技術(shù)流”全新評(píng)價(jià)體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，開發(fā)信息化評(píng)價(jià)工具，從科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力角度評(píng)價(jià)企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展趨勢(shì)，將“技術(shù)流”評(píng)價(jià)作為“資金流”評(píng)價(jià)的補(bǔ)充，更全面地評(píng)價(jià)企業(yè)綜合實(shí)力，更精準(zhǔn)地匹配和提供各類金融服務(wù)。截至目前，興業(yè)銀行綿陽(yáng)分行對(duì)國(guó)家級(jí)以上“專精特新”企業(yè)客戶合作覆蓋率達(dá)到48%，融資余額達(dá)7億元。“支持‘專精特新’中小企業(yè)，是提升制造業(yè)實(shí)力的重要環(huán)節(jié)，更是提高產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和創(chuàng)新鏈穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力的堅(jiān)實(shí)保障。”興業(yè)銀行綿陽(yáng)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“科創(chuàng)企業(yè)一直是農(nóng)行金融服務(wù)的重點(diǎn)之一，在四川省分行與綿陽(yáng)市政府簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議中，更是把創(chuàng)新服務(wù)科技企業(yè)提升到了更加重要的位置。”在前不久做客“政風(fēng)行風(fēng)熱線”，回答市民關(guān)于綿陽(yáng)正在建設(shè)國(guó)家科技創(chuàng)新先行區(qū)，農(nóng)行對(duì)科技型企業(yè)有哪些支持政策這一問(wèn)題時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行綿陽(yáng)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人的回復(fù)擲地有聲。
為了更好地服務(wù)科技型企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行綿陽(yáng)分行新成立了綿陽(yáng)科技支行，作為該行科創(chuàng)金融服務(wù)的第一窗口，主要任務(wù)就是為科創(chuàng)企業(yè)做好金融服務(wù)。此外還匹配了一系列專項(xiàng)政策，一方面創(chuàng)新了抵押擔(dān)保方式，無(wú)法提供房地產(chǎn)抵押的科技型企業(yè)，可通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式、專業(yè)設(shè)備抵押方式申請(qǐng)貸款；另一方面推出了一系列專屬產(chǎn)品，包括“專精特新小微貸”“科創(chuàng)貸”等。目前，該行已支持專精特新企業(yè)110戶，貸款余額63.4億元，較年初增長(zhǎng)13.7億元，支持力度再創(chuàng)新高，為綿陽(yáng)建設(shè)國(guó)家科技創(chuàng)新先行示范區(qū)貢獻(xiàn)力量。
充分運(yùn)用科技賦能、數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，迅速行動(dòng)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，平安銀行綿陽(yáng)分行亮出了他們的“組合拳”，跑出了他們的“加速度”：通過(guò)表內(nèi)貸款、產(chǎn)業(yè)基金、平安證券、平安租賃、投行業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)等表內(nèi)外業(yè)務(wù)，合計(jì)在綿已投放資金300億元。2022年綿陽(yáng)分行為支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，繼續(xù)加大信貸投放力度，按照總行信貸指引，積極梳理符合授信政策的項(xiàng)目，并上報(bào)了包括四川九洲、四川長(zhǎng)虹、長(zhǎng)虹新能源等多家科創(chuàng)企業(yè)授信。如今年向四川九洲新增發(fā)放流動(dòng)資金貸款3.5億元。
為企業(yè)創(chuàng)新?lián)窝珳?zhǔn)對(duì)接不斷被提及。今年來(lái)，圍繞服務(wù)中小微科技創(chuàng)新企業(yè)，梓潼農(nóng)商銀行堅(jiān)持高站位支撐、高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展，優(yōu)化金融賦能科技創(chuàng)新體系、不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力，向轄內(nèi)19戶科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款2.01億元，以金融力量助力綿陽(yáng)深化國(guó)家科技創(chuàng)新先行區(qū)建設(shè)。
四川天府銀行綿陽(yáng)分行工作人員到科技企業(yè)調(diào)研
治堵紓困 消除科創(chuàng)金融服務(wù)“攔路虎”
助企紓困穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，一方面要求金融機(jī)構(gòu)要建立服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制，而另一方面，金融機(jī)構(gòu)自身亦要圍繞“金融創(chuàng)新”進(jìn)行一系列制度安排與落地實(shí)踐，以更好地服務(wù)實(shí)體、服務(wù)小微企業(yè)。
某科技有限公司是一家從事電子元器件制造的民營(yíng)企業(yè)。該公司自2020年正式營(yíng)業(yè)，經(jīng)過(guò)一年多的驗(yàn)證與小規(guī)模生產(chǎn)，最終于2021年7月正式與綿陽(yáng)京東方建立合作關(guān)系，獲得綿陽(yáng)京東方大量訂單，需相應(yīng)備貨采購(gòu)原材料用于加工生產(chǎn)。但因公司前期主要專注于技術(shù)攻關(guān)與驗(yàn)證，利潤(rùn)微薄，流動(dòng)資金短缺。同時(shí)受疫情影響，公司的原材料采購(gòu)成本及人工費(fèi)等持續(xù)上漲，也增加了企業(yè)資金壓力。
綿陽(yáng)市商業(yè)銀行在充分了解該公司的需求及困難后，迅速開展研討，決定使用該行近年研發(fā)的新產(chǎn)品“重點(diǎn)扶持專享貸”為企業(yè)紓困，快速向該公司發(fā)放“重點(diǎn)扶持專享貸”140萬(wàn)元，期限1年，由某工業(yè)園區(qū)待兌現(xiàn)的200萬(wàn)元補(bǔ)貼資金作為補(bǔ)充還款來(lái)源，使企業(yè)臨時(shí)性資金需求得到了保證。
綿陽(yáng)市第八次黨代會(huì)提出了“全面建設(shè)中國(guó)科技城和社會(huì)主義現(xiàn)代化綿陽(yáng)”這一總體目標(biāo)、遠(yuǎn)期目標(biāo)，并確定了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)任務(wù)需要堅(jiān)定實(shí)施的創(chuàng)新引領(lǐng)、工業(yè)強(qiáng)市、縣域崛起、交通先行“四大戰(zhàn)略”。
對(duì)標(biāo)“四大戰(zhàn)略”，在今年的《政府工作報(bào)告》中，科技創(chuàng)新依然屢被提及，國(guó)家對(duì)科技創(chuàng)新工作的安排部署依然是全年工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。其中科創(chuàng)企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，改進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)，引導(dǎo)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域集聚，是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。圍繞相關(guān)戰(zhàn)略目標(biāo)，工商銀行綿陽(yáng)分行將服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)當(dāng)堅(jiān)持始終如一，牢牢抓住地方經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主脈搏，一方面抓大促重、揚(yáng)長(zhǎng)強(qiáng)基，一方面守正創(chuàng)新、補(bǔ)短固本，截至今年6月末，全市7805戶科創(chuàng)金融重點(diǎn)支持企業(yè)共有1923戶企業(yè)與該行建立合作關(guān)系。上半年累計(jì)向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款22.49億元。
綿陽(yáng)作為中國(guó)科技城，科創(chuàng)企業(yè)數(shù)居全省之最（不含成都），已獲國(guó)家、省支持建設(shè)國(guó)家科技創(chuàng)新先行區(qū)，以科技創(chuàng)新支撐引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。加大金融支持科技創(chuàng)新力度，不斷優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，是綿陽(yáng)科技創(chuàng)新的特色內(nèi)容之一。與此同時(shí)，綿陽(yáng)金融業(yè)也正在加快戰(zhàn)略力量布局建設(shè)，圍繞科技產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈。
2020年以來(lái)，人行綿陽(yáng)市中心支行強(qiáng)化銀政企合作，聯(lián)合市經(jīng)信局實(shí)行“雙牽頭”工作機(jī)制，在全市12個(gè)縣（市、區(qū)）、園區(qū)持續(xù)開展“園區(qū)行”信用提升專項(xiàng)行動(dòng)，共同推動(dòng)園區(qū)企業(yè)信用能力提升和信用園區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)，助力產(chǎn)業(yè)強(qiáng)區(qū)，取得了良好成效。其中，交通銀行綿陽(yáng)分行以線上抵押貸為基礎(chǔ)，針對(duì)園區(qū)輕資產(chǎn)企業(yè)等授信對(duì)象推出普惠E貸2.0版本，信用額度提升至300萬(wàn)元，截至5月末，已新增民營(yíng)企業(yè)首貸戶5戶，發(fā)放貸款159萬(wàn)元。樂山商業(yè)銀行綿陽(yáng)分行在綿陽(yáng)惠科光電生產(chǎn)建設(shè)階段便積極介入做好金融服務(wù)，針對(duì)各個(gè)發(fā)展時(shí)期的融資特殊需求，制定有針對(duì)性的“專企專服務(wù)”授信方案，目前已綜合授信7億元。遂寧銀行綿陽(yáng)分行在走訪4家園區(qū)制造企業(yè)時(shí)了解到需求，積極授信，為其提供貸款4100萬(wàn)元，解了企業(yè)燃眉之急。
聚光成炬，照亮征途。
如今的綿陽(yáng)，正乘創(chuàng)新之風(fēng)，揚(yáng)科技之帆，劈波斬浪逐夢(mèng)前行，奮力譜寫全面建設(shè)中國(guó)科技城和社會(huì)主義現(xiàn)代化綿陽(yáng)新篇章。在這條路上，創(chuàng)新是“成事”的“金鑰匙”，而身處綿陽(yáng)的各大銀行，也將持續(xù)為科創(chuàng)企業(yè)引金融“活水”，積極為科技型企業(yè)提供“安全感”，讓他們?cè)诩夹g(shù)上更硬核，在發(fā)展上更硬氣。
編輯：李志 校對(duì)：郭成 審核：劉益
