《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》出臺(tái)——
動(dòng)產(chǎn)“動(dòng)”起來(lái) 小微融資快
□ 金融機(jī)構(gòu)在提供融資服務(wù)時(shí)，喜歡采用抵押方式。小微企業(yè)缺少不動(dòng)產(chǎn)抵押物，而動(dòng)產(chǎn)作為抵質(zhì)押物若無(wú)法有效利用，將影響其融資便利性。
□ 《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》進(jìn)一步明確動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍、登記機(jī)構(gòu)及職責(zé)，細(xì)化登記內(nèi)容，優(yōu)化登記和查詢操作流程，將進(jìn)一步提高動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
又一個(gè)方便小微企業(yè)融資的政策來(lái)了。為落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的相關(guān)要求，規(guī)范動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)，中國(guó)人民銀行于近日發(fā)布《動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記辦法》，將于2022年2月1日正式施行。
據(jù)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》進(jìn)一步明確動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍、登記機(jī)構(gòu)及職責(zé)，細(xì)化登記內(nèi)容，優(yōu)化登記和查詢操作流程，將更好地引導(dǎo)市場(chǎng)主體規(guī)范開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記與查詢活動(dòng)，進(jìn)一步提高動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資效率，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
這一政策有助于小微企業(yè)更好融資。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成特點(diǎn)是不動(dòng)產(chǎn)較少，而動(dòng)產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比較高。金融機(jī)構(gòu)在提供融資服務(wù)時(shí)，更喜歡采用抵押的方式發(fā)放融資。由此一來(lái)，小微企業(yè)缺少不動(dòng)產(chǎn)抵押物，而動(dòng)產(chǎn)作為抵質(zhì)押物若無(wú)法有效利用，將影響其有效獲得融資服務(wù)。
“對(duì)此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)也積極發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，但受到動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押物確權(quán)困難、缺少統(tǒng)一的登記公示渠道等，實(shí)際發(fā)展成效有待提升。”婁飛鵬說(shuō)，《辦法》的出臺(tái)將有助于小微企業(yè)更好盤(pán)活動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)獲得融資支持，也有利于金融機(jī)構(gòu)更好發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以服務(wù)小微企業(yè)，降低金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)融資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
具體來(lái)看，《辦法》將《決定》中企業(yè)融資常用的典型動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及不屬于《決定》排除項(xiàng)之外的其他動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保業(yè)務(wù)，都納入統(tǒng)一登記系統(tǒng)的登記范圍。具體包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料等抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押等典型動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資租賃、保理、所有權(quán)保留等具有擔(dān)保功能的交易，以及除機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器抵押，債券、基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等特殊動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保之外的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。
此外，《辦法》明確，當(dāng)事人通過(guò)統(tǒng)一登記系統(tǒng)自主辦理登記，對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)進(jìn)行概括性描述的應(yīng)當(dāng)能夠合理識(shí)別擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，并對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)，人民銀行征信中心不對(duì)登記內(nèi)容開(kāi)展實(shí)質(zhì)審查。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的目的在于公示擔(dān)保權(quán)利，而非行政管理，通過(guò)登記公示，使市場(chǎng)主體便捷了解擔(dān)保人名下所有動(dòng)產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)利狀況，提高擔(dān)保權(quán)利透明度，增強(qiáng)擔(dān)保權(quán)人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的確定性。
《辦法》出臺(tái)后，市場(chǎng)主體辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記及查詢業(yè)務(wù)將有哪些變化?人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一方面是提高登記和查詢效率。統(tǒng)一登記系統(tǒng)提供動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記及查詢的“一站式服務(wù)”，納入統(tǒng)一登記范圍的擔(dān)保類型，都由當(dāng)事人通過(guò)統(tǒng)一登記系統(tǒng)自主在線辦理登記，無(wú)需登記機(jī)構(gòu)審核，即時(shí)生效。當(dāng)事人只需輸入擔(dān)保人名稱即可一鍵查詢，實(shí)時(shí)了解擔(dān)保人名下所有正在公示的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保情況。
另一方面是提升擔(dān)保公示效率。登記機(jī)構(gòu)不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，當(dāng)事人自主辦理登記，能夠顯著縮短動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的時(shí)間，幫助擔(dān)保權(quán)人在擔(dān)保設(shè)立后及時(shí)完成登記，獲得公示效力。同時(shí)，擔(dān)保權(quán)人為了保障自身權(quán)益，在登記時(shí)有動(dòng)力和意愿全面準(zhǔn)確地填寫(xiě)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)信息，從而有效公示擔(dān)保信息，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。
“從動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記多年實(shí)踐來(lái)看，擔(dān)保權(quán)人為了全面保障自身權(quán)益，一般都會(huì)全面正確公示自己的擔(dān)保權(quán)利。并且，在司法審判實(shí)踐中，市場(chǎng)主體對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)，登記機(jī)構(gòu)不做實(shí)質(zhì)審查也已得到司法判決的支持。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。(記者 姚進(jìn))
編輯：郭成
